В рекламе автомобилей создается впечатление, что любой может зайти в автосалон и уехать на новой машине. «Уловка» обычно отображается мелким шрифтом в нижней части экрана: «при условии утверждения кредита». Однако не бойтесь, если у вас плохая кредитная история. По-прежнему можно получить автокредит или лизинг, хотя вы, вероятно, заплатите более высокие процентные ставки. При необходимости подождите немного и подайте заявку после того, как вы улучшите свой кредит.
Шаги
Метод 1 из 3: Работа с дилером или кредитором
Шаг 1. Получите свой кредитный рейтинг
Прежде чем отправиться в дилерский центр, вы должны знать свой текущий кредитный рейтинг. Воспользуйтесь одним из следующих способов, чтобы получить его:
- Посмотрите выписку по кредитной карте. Многие компании, выпускающие кредитные карты, присваивают своим клиентам кредитный рейтинг.
- Воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом, например Credit.com, CreditSesame.com или CreditKarma.com.
- Обратитесь к консультанту по кредитам или жилищным вопросам. Обычно они могут получить ваш номер бесплатно.
- Купите его на myfico.com. Стоит около 20 долларов.
Шаг 2. Докажите, что у вас стабильный доход
Ваша кредитная история - это только часть головоломки, на которую обращают внимание автодилеры. Они также изучат ваш доход, чтобы узнать, можете ли вы произвести оплату за автомобиль. В идеале у вас должен быть стабильный постоянный доход в течение нескольких лет. Соберите доказательства.
- Получите квитанции о заработной плате хотя бы за последние несколько месяцев. Если вы работаете не по найму, у вас должны быть налоговые декларации за последние два года.
- Вы также можете составить бюджет, чтобы показать, что вы можете оплачивать все свои счета за счет своего дохода и у вас еще есть деньги на оплату автомобиля.
Шаг 3. Сохраните крупный первоначальный взнос
Большой первоначальный взнос уменьшит сумму, необходимую для получения кредита, и сделает вас более привлекательным кандидатом на получение автокредита или лизинга. Планируйте сэкономить не менее 20% от покупной цены. Например, если вы планируете приобрести автомобиль стоимостью около 20 000 долларов, то вы должны сэкономить 4 000 долларов.
Если вы хотите сдавать в аренду, вам может потребоваться внести больший залог
Шаг 4. Получите рекомендательные письма
Личные рекомендации могут вам помочь. В справке должно быть указано, что вы являетесь ответственным лицом, не несущим кредитного риска. Спросите нынешних и бывших работодателей, а также религиозных лидеров или других известных людей в вашем районе. У вас должно получиться минимум три буквы.
Шаг 5. Свяжитесь с банками и дилерскими центрами, чтобы узнать о финансировании
Как правило, ваша оценка должна быть не менее 620, в противном случае вы будете считаться «субстандартным». Однако у каждого банка или дилерского центра свои стандарты кредитования, и вам следует исчерпать все возможности. Просмотрите телефонную книгу и поговорите с кредиторами и дилерами. Возможно, вам потребуется подать заявку, чтобы проверить, можете ли вы получить предварительное одобрение.
- Если вы хотите купить автомобиль, вы можете получить ссуду в банке, кредитном союзе, финансовой компании или автосалоне. Кредитные союзы часто помогают тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, поэтому обязательно звоните им.
- Если хотите аренду, то звоните в дилерские центры.
- Делайте покупки в течение двухнедельного периода. Ваш кредитный рейтинг ухудшается каждый раз, когда дилер отправляет кредитный запрос. Тем не менее, каждый запрос в течение двухнедельного периода будет считаться одной кредитной линией, поэтому ваш счет упадет гораздо меньше.
Шаг 6. Не забывайте онлайн-кредиторов
Автокредитование онлайн увеличилось в последние годы и является достойным вариантом для людей с низким кредитным рейтингом. Как правило, вы будете платить более высокие процентные ставки, но онлайн-кредит может быть вашим единственным вариантом. Вы предоставите ту же информацию, что и в банк: номер социального страхования, доход, долги и т. Д.
- Изучите онлайн-кредиторов перед подачей заявки. Вы можете найти их в Better Business Bureau и выполнить общий поиск в Интернете. Ищите жалобы от людей, которых обманули.
- У онлайн-кредитора также должен быть физический адрес, указанный на их веб-сайте. Избегайте деловых отношений с теми, кто этого не делает.
Шаг 7. Рассмотрим более дешевую машину
Чем дешевле автомобиль, тем легче будет получить ссуду или лизинг. Вместо того, чтобы покупать машину своей мечты, найдите что-нибудь недорогое, но надежное. Как только ваша кредитоспособность улучшится через несколько лет, вы сможете потратиться на тот спортивный автомобиль, который вы всегда хотели.
Шаг 8. Будьте готовы платить больше за машину
Можно получить аренду или ссуду при плохой кредитной истории. Однако в конечном итоге вам придется заплатить больше за эту привилегию. Например, тот, кто получит автокредит, вероятно, будет иметь гораздо более высокую процентную ставку - до 20%.
Шаг 9. Найдите куратора
Партнер соглашается нести ответственность за ваши платежи, если вы перестанете их делать. По этой причине часто легче получить право на ссуду или лизинг на покупку автомобиля, если у вас есть кто-то другой.
- Ваш партнер должен иметь хорошую кредитоспособность, поэтому он должен проверить свой кредитный рейтинг. Как правило, чем выше оценка, тем лучше.
- Сначала спросите членов семьи или друзей. Возможно, они лучше других знакомы с вашими финансовыми трудностями и, вероятно, будут готовы помочь вам с большей готовностью, чем другие люди.
Метод 2 из 3: повышение кредитного рейтинга
Шаг 1. Получите бесплатные копии вашего кредитного отчета
В США существует три национальных агентства кредитной информации (CRA): Equifax, Experian и TransUnion. Каждый год вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из них.
Не заказывайте в CRA индивидуально. Вместо этого позвоните по телефону 877-322-8228 или посетите сайт Annualcreditreport.com. Вы получите все три
Шаг 2. Проверьте свой отчет на наличие ошибок
Отрицательная информация в вашем кредитном отчете может снизить ваш кредитный рейтинг. Если отрицательная информация неточна, вы можете удалить ее, что немедленно повысит вашу оценку. Ищите следующие распространенные ошибки в кредитных отчетах:
- Учетные записи, принадлежащие кому-то с похожим именем.
- Кредитные счета, открытые из-за кражи личных данных.
- Счета ошибочно указаны как просроченные, просроченные или находящиеся в коллекциях.
- Один долг перечислен несколько раз.
- На счете указан неверный баланс.
- В аккаунте указан неверный кредитный лимит.
Шаг 3. Опровергните всю неточную информацию
Вы можете бесплатно удалить неточную информацию из своего кредитного отчета. Обратитесь в CRA, у которого указана неверная информация. Если неверная информация появляется более чем в одном отчете CRA, вам нужно связаться только с одним агентством.
- У Equifax, Experian и TransUnion есть онлайн-отчеты. Посетите их сайты.
- Вам также следует отправить письмо. У Федеральной торговой комиссии США есть образец письма, который вы можете использовать: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Если вы находитесь за пределами США, посмотрите, есть ли у вашего правительства или агентства по защите прав потребителей образец письма.
- CRA проведет расследование и попросит организацию, предоставившую информацию, подтвердить ее точность. Если объект не может, то информацию следует удалить. Обычно вы получите ответ от CRA в течение 30 дней.
Шаг 4. Дождитесь, пока отпадет негативная информация
Вы не можете удалить отрицательную информацию, если она точна. Например, если вы подали заявление о банкротстве, вы ничего не можете сделать, чтобы скрыть эту информацию. Вместо этого вам нужно подождать, пока он упадет. Негативная информация со временем также повредит вашей оценке.
Банкротство по главе 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Счета по сбору средств упадут через семь лет
Шаг 5. Выплата долгов под высокие проценты
Самый быстрый способ поднять свой кредитный рейтинг - погасить долги. На ваш баланс приходится 30% вашего кредитного рейтинга. Долги с высокими процентами, например по кредитным картам, также требуют выплаты процентов.
- Ваша история погашения составляет еще 35% вашего кредитного рейтинга, поэтому своевременно выплачивайте хотя бы минимум по своим долгам.
- Выплата долга - дело болезненное. Вам необходимо создать рабочий бюджет и выделить как можно больше свободных денег на выплату долгов.
Шаг 6. Избегайте закрытия кредитных счетов
У вас может возникнуть соблазн аннулировать кредитную карту, особенно если у вас есть история перерасхода средств. Однако закрытие ваших учетных записей ограничит доступную вам сумму кредита, что ухудшит ваш счет.
- Вместо этого заморозьте кредитные карты во льду или попросите супруга или детей спрятать их от вас.
- В то же время не следует открывать новые кредитные счета только для увеличения доступной суммы кредита. Это также может снизить ваш кредитный рейтинг.
Метод 3 из 3: предположение об аренде
Шаг 1. Посетите сайты передачи аренды
Некоторые из наиболее популярных включают LeaseTrader.com, Swapalease.com и CarLeaseDepot.com. На этих торговых площадках вы можете искать автомобили в аренду.
Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте передачи аренды
Возможно, вам потребуется зарегистрироваться на сайтах, прежде чем вы сможете связаться с любым продавцом. Ознакомьтесь с условиями на сайте. Часто эти веб-сайты хотят провести проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что она не слишком низкая. Как правило, гораздо легче получить право на заключение договора аренды, чем сразу получить его от лизинговой компании.
- Вам также может потребоваться приобрести членскую подписку, чтобы использовать сайт, поэтому рассчитайте и эти расходы.
- В любом контракте вы должны обязательно проверить условие интеграции. Это заявление, в котором говорится, что все в документе (в данном случае, аренда или положения и условия веб-сайта) составляет полное соглашение, поэтому вы знаете, что в контракте не больше, чем вы можете видеть.
Шаг 3. Поиск авто
Вы можете точно знать, какой автомобиль вам нужен, или вы можете просто просмотреть его. Обратите внимание на следующую информацию:
- Условия аренды. Вы берете на себя чужую аренду, чтобы получить их условия. Обратите внимание на количество времени, оставшееся до срока аренды, и ежемесячный арендный платеж.
- Скидки или скидки. Некоторые люди предлагают стимулы, чтобы вы взяли на себя их аренду. Эти стимулы могут значительно снизить затраты.
- Состояние машины. Необходимо указать пробег и подтверждение планового технического обслуживания.
Шаг 4. Свяжитесь с продавцом
Каждый веб-сайт немного отличается. Если вы уже зарегистрировались на LeaseTrader.com, вы можете нажать кнопку «Связаться с продавцом». Вам следует назначить время, чтобы встретиться с продавцом и осмотреть автомобиль и договор лизинга.
Вам необходимо внимательно прочитать договор аренды. Это условия, с которыми вы соглашаетесь, если принимаете на себя аренду
Шаг 5. Осматриваем машину
Просмотрите историю обслуживания автомобиля и отправьте его на тест-драйв, чтобы убедиться, что он едет плавно. Также внимательно осмотрите машину. Если вы не профессиональный механик, вам следует попытаться осмотреть машину, чтобы убедиться, что вы не покупаете лимон.
- Если продавец находится в другом штате, то веб-сайт передачи аренды должен заключить договор с инспекционными компаниями, которые могут осмотреть транспортное средство.
- Избегайте тех, кто кажется сомнительным. Например, кто-то может не захотеть, чтобы вы отправляли автомобиль на тест-драйв. Доверяйте своим инстинктам.
Шаг 6. Получите разрешение от компании, финансирующей лизинг
Самостоятельно передать аренду не может. Обычно требуется разрешение арендодателя. Вероятно, вам нужно будет заполнить заявку в компании, финансирующей лизинг, и оплатить регистрационный сбор.
Сроки утверждения различаются, но некоторые утверждают вас в течение одного или двух рабочих дней. Перезвоните, если вы ничего не слышали через неделю
Шаг 7. Оплатите комиссию
Передача аренды включает несколько комиссий. Например, вам, возможно, придется заплатить комиссию веб-сайту, а также комиссию за фактическую передачу аренды. Каждый сбор может составлять 100-200 долларов.
Вы можете попросить текущего арендатора оплатить часть этих сборов. Они могут быть счастливы избавиться от договора аренды
Шаг 8. Получите договор аренды
После передачи у вас теперь есть машина и аренда! Убедитесь, что вы понимаете все детали аренды и готовы к оплате.
