Количество заявлений о банкротстве выросло в последние годы из-за слабой экономики, высокого уровня безработицы и роста стоимости кредитов. Когда человек решает подать заявление о банкротстве, он может подать главу 13, которая реструктурирует задолженность, чтобы большая часть ее была выплачена с течением времени, или главу 7, которая устраняет задолженность путем выплаты кредиторам путем ликвидации ваших не освобожденных от налогообложения активов. Получить кредит на крупные покупки во время банкротства сложно, но возможно. Купите автомобиль в банкротстве, изучив правила главы 13 и главы 7 и выбрав автомобиль, который вы можете себе позволить.
Шаги
Метод 1 из 3: понимание вашей ситуации банкротства
Шаг 1. Подтвердите, на какой тип банкротства вы подали
Прежде чем пытаться купить автомобиль, узнайте, подавали ли вы заявление о банкротстве по главе 13 или главе 7. Если вы подаете заявление о банкротстве в качестве LLC или компании, то ваше банкротство подпадает под действие главы 11, которая предусматривает другой набор правил для изъятия активов и погашения долга.
- Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, ваши долги обычно полностью погашаются, и этот процесс обычно занимает от трех до четырех месяцев.
- Банкротство по главе 13 включает в себя выплату кредитов вашим кредиторам через план погашения по главе 13, который обычно длится от трех до пяти лет. План погашения предполагает выплату значительной части вашего ежемесячного дохода в счет погашения долга. Впоследствии оставшиеся долги обычно списываются.
- Для получения дополнительной информации смотрите, как узнать разницу между главой 7 и главой 13 о банкротстве.
Шаг 2. Узнайте, как ваше банкротство влияет на ваш кредит
При банкротстве как в главе 7, так и в главе 13 ваш кредитный рейтинг будет серьезно поврежден в течение некоторого времени. Чтобы полностью стереть последствия подачи заявления о банкротстве (глава 13 или 7), может потребоваться до 10 лет. Однако покупательная способность за счет кредита обычно может быть восстановлена через 3 года, если исходная долговая ситуация не была слишком серьезной.
Шаг 3. Поймите разницу между активами, освобожденными от налогов, и активами, не освобожденными от налогов
Все дела о банкротстве индивидуальны и различаются в зависимости от дохода отдельного лица, конкретной суммы задолженности перед кредиторами и типов активов, которыми владеет физическое лицо. В соответствии с главой 7 банкротство, транспортное средство по разумной цене, которое доставит вас в необходимые пункты назначения, например, на работу или в кабинет врача, обычно не будет конфисковано для выплаты вашим кредиторам.
Однако, если вы приобрели роскошный автомобиль, вы можете быть вынуждены продать его, купить более доступный автомобиль и использовать оставшуюся часть для погашения долга. Итак, прежде чем рассматривать покупку нового автомобиля, посмотрите, какие варианты доступны вам через консультанта по долгам
Шаг 4. Проверьте, действительно ли вам нужна машина
Если у вас нет достаточно денег для покупки автомобиля, покупка автомобиля будет означать получение нового долга. В период банкротства получение долга означает столкновение с потенциально высокими процентными ставками (до 18%) и увеличение долга в то время, когда вы работаете над его сокращением. Самое главное, вам нужно будет доказать суду, а также своему доверенному лицу, что машина необходима.
Если есть альтернативные варианты владения автомобилем (использование общественного транспорта, прогулки пешком, совместное использование автомобилей), используйте их в первую очередь. Это может сэкономить вам значительную сумму на выплате процентов и помочь вам быстрее вернуться к финансовой стабильности
Шаг 5. Подождите, если сможете
Ваша кредитоспособность улучшается по мере того, как вы продвигаетесь к процессу банкротства. Хотя для полного восстановления кредита может потребоваться 10 лет, вы можете договориться о лучших вариантах финансирования через 1 или 2 года после начала процесса банкротства. Чем дольше вы будете ждать покупки нового автомобиля, тем более выгодные условия оплаты вы получите.
Шаг 6. Будьте активны в отношении своих финансов
Не бойтесь проконсультироваться со специалистом по кредитам или долговым обязательствам, чтобы оценить ваше кредитное и финансовое положение на протяжении всего процесса. Хотя банкротство может деморализовать, и с ним трудно справиться, существует множество ресурсов, которые помогут вам пройти через этот процесс.
Обратитесь к местным кредитным консультантам или специалистам по финансовому планированию для начала. Простой просмотр в телефонной книге или в Интернете покажет, кто доступен в вашем регионе
Счет
0 / 0
Метод 1 Викторина
Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вы будете платить своим кредиторам через план погашения, который обычно длится, как долго?
1-2 года
Неа! Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, на погашение задолженности кредиторам уходит больше 1-2 лет. Напротив, если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы погасите свои долги намного быстрее (через 3-4 месяца), хотя это связано с тем, что ваши активы будут ликвидированы. Угадай еще раз!
От 3 до 5 лет
Ага! При банкротстве в соответствии с главой 13 вы платите своим кредиторам по плану погашения, который обычно длится от 3 до 5 лет. Обычно это означает, что большая часть вашего ежемесячного дохода пойдет на погашение долга. Читайте еще один вопрос викторины.
От 7 до 8 лет
Не совсем! Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вам потребуется некоторое время, чтобы выплатить долг своим кредиторам через план погашения, но это займет менее 7 или 8 лет. Нажмите на другой ответ, чтобы найти правильный…
10 лет
Не совсем! 10 лет - это время, которое может потребоваться, чтобы полностью стереть последствия вашего банкротства из вашего кредитного отчета. У вас уйдет гораздо меньше времени, чтобы погасить долг своим кредиторам через план погашения. Попробуйте другой ответ…
Хотите еще викторин?
Продолжайте проверять себя!
Метод 2 из 3: покупка автомобиля во время банкротства по главе 13
Шаг 1. Продемонстрируйте финансовую компетентность
В идеале, прежде чем рассматривать вопрос о ссуде на покупку автомобиля, подождите, по крайней мере, через 2 года прохождения процесса, описанного в главе 13. Это даст вам больше шансов получить одобрение. Управляющие банкротством и кредитные организации должны знать, что вы полностью понимаете свое финансовое положение и внесли необходимые корректировки в свои схемы покупок, прежде чем они подпишут ссуду на покупку автомобиля.
Хотя это идеальный вариант, но если автомобиль абсолютно необходим для получения дохода, продолжение процесса утверждения ссуды - самый разумный образ действий
Шаг 2. Осознайте свои ограничения в главе 13
Закон о банкротстве позволяет вам взять на себя новый долг во время выполнения плана повторных платежей согласно Главе 13, но требует, чтобы ваш попечитель согласно Главе 13, а также суд санкционировали новый долг.
- Для этого вам нужно будет продемонстрировать, что взятие долга необходимо для того, чтобы помочь вам сохранить свой план погашения. Например, если у вас нет другого разумного способа добраться до работы, кроме вождения, вам, вероятно, будет разрешено занять деньги на машину. Это связано с тем, что ссуда необходима вам для продолжения выполнения вашего плана погашения.
- Вам также необходимо будет подтвердить, что выплаты по долгу настолько существенны, что ограничивают вашу способность продолжать ваши обычные выплаты по Главе 13.
- Выплата долга по главе 13 резко сократит сумму, которую вы сможете вносить в ежемесячные платежи за автомобиль, так как вы должны выделять часть своего ежемесячного дохода на погашение существующего долга. Это ограничит цену и качество автомобиля, который вы можете приобрести.
Шаг 3. Выберите автомобиль, который вам по карману
Во время процесса банкротства вам следовало внимательно следить за своими доходами и расходами. Вам нужно будет ограничиться автомобилями, за которые можно заплатить в рамках этого бюджета. Обязательно включите в свой бюджет расходы на газ, страховку и техническое обслуживание.
- Вам нужно будет искать подержанную машину. Посетите местные автосалоны и прочтите отчеты потребителей, рейтинги и обзоры онлайн-дилеров. Постарайтесь найти машину стоимостью менее 15 000 долларов в хорошем рабочем состоянии с относительно небольшим пробегом.
- Всегда запрашивайте полный отчет об истории автомобиля, который позволит вам изучить запись о техническом обслуживании. Если вы не разбираетесь в автомобилях, попросите знакомого друга или члена семьи изучить его.
- Постарайтесь сэкономить на покупке как можно больше денег. Оплата части (или, в идеале, всей) автомобиля наличными не только уменьшает ваш долг, но также снижает процентные платежи и, возможно, также может снизить вашу процентную ставку, поскольку более крупный авансовый платеж означает меньший риск для вашего кредитора.
- Для получения дополнительной информации о расчете расходов на вождение см., Как рассчитать стоимость вождения.
Шаг 4. Попросите кого-нибудь из ваших близких профинансировать автомобиль для вас
В качестве альтернативы традиционной ссуде на покупку автомобиля рассмотрите возможность получения ссуды у члена семьи или друга. В качестве альтернативы, кто-то, кому вы доверяете, например член семьи, друг или работодатель, может пожелать предоставить ссуду на покупку автомобиля на свое имя и получать от вас ежемесячные платежи. Это поможет избежать дополнительных расходов, так как ссуды под низкие проценты или без них от друга или семьи будет легче управлять.
Однако имейте в виду, что это поставит члена вашей семьи или друга в положение, при котором они будут вынуждены выплатить вашу ссуду в случае, если вы не сможете произвести платежи. Любые просроченные или пропущенные платежи также могут отрицательно повлиять на их кредит
Шаг 5. Присмотритесь к автокредиту
Начните с кредитных союзов, банков или финансовых учреждений, с которыми у вас есть предыдущие отношения. Четко укажите вашу ситуацию и спросите, какие варианты доступны. Важно рассмотреть множество вариантов, а не соглашаться только на первый, который вы получите, так как это дает вам больше шансов найти доступный тариф.
- Обратите внимание, что иногда традиционные кредиторы, такие как банки или кредитные союзы, могут неохотно предоставлять ссуду кому-либо, находящемуся в банкротстве. В этом случае ищите кредиторов, которые специализируются на финансировании плохих кредитов или автокредитов при банкротстве.
- Поиск в Интернете, местное телевидение или рекламные ролики в печати должны помочь вам определить кредитора, который работает с лицами, у которых плохая кредитная история, у которых нет кредита или которые заявили о банкротстве.
- Избегайте кредиторов по принципу «покупай здесь - плати здесь». Это независимые дилеры по продаже подержанных автомобилей, где покупатель организует финансирование и закупку в представительстве, и эти кредиторы часто предлагают чрезвычайно высокие ставки и длительные сроки ссуды на иногда ненадежные автомобили, которые иногда выходят из строя в процессе погашения.
- Чтобы избежать такого рода представительств, обратитесь в Better Business Bureau, чтобы узнать, не подавалось ли много жалоб против них заранее.
Шаг 6. Получите одобрение вашего попечителя и суда на получение ссуды
Вашему доверительному управляющему, вероятно, потребуется проанализировать конкретные условия кредита. После того, как вы нашли потенциальную ссуду, вы можете начать процесс утверждения, связавшись с вашим доверенным лицом. Обычно они дают вам документы для заполнения, и вы вводите данные о ссуде. Затем они будут использовать эту информацию, чтобы определить, сможет ли ваш доход покрыть новый долг.
- На этом этапе ваш опекун подаст ходатайство в суд с просьбой о разрешении, если опекун одобрит. Ваши кредиторы, вероятно, также получат ходатайство.
- Возможно, вам потребуется присутствовать на слушании дела в суде.
- Обратите внимание, что ваш попечитель вряд ли одобрит автокредит на сумму более 15 000 долларов.
Шаг 7. Получите письменную документацию
При встрече с вашим управляющим банкротством получите от него или нее письменное разрешение. Это разрешение должно включать сумму, утвержденную для ежемесячного платежа.
Затем вы можете сохранить это для себя и показать своему кредитору на покупку автомобиля, чтобы оформить ссуду
Счет
0 / 0
Метод 2 Викторина
Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, какую максимальную сумму ваш опекун, скорее всего, утвердит для автокредита?
$5, 000
Неа! Хотя вы ограничены в сумме долга, которую вы можете получить во время банкротства по главе 13, вы обычно можете взять на себя более $ 5 000. Однако вам нужно будет доказать, что платежи по автокредиту не помешают вам получить свою главу. 13 погашений. Попробуйте другой ответ…
$10, 000
Не совсем! Скорее всего, вы можете взять ссуду на покупку автомобиля на сумму более 10 000 долларов и получить ее одобрение вашего попечителя. Чтобы помочь оплатить машину, постарайтесь сэкономить как можно больше денег. Внесение наличных уменьшит ваши процентные платежи и может даже снизить процентную ставку. Угадай еще раз!
$15, 000
Верный! Хотя вам разрешено брать новый долг при погашении старого, он должен быть одобрен вашим доверенным лицом согласно Главе 13. В большинстве случаев попечитель не утвердит сумму, превышающую 15 000 долларов. Прочтите еще один вопрос викторины.
$20, 000
Попробуйте снова! Скорее всего, вы не сможете получить ссуду на покупку автомобиля в размере 20 000 долларов США во время процедуры банкротства по главе 13. Не забудьте присмотреться и к машине, и к ссуде, чтобы найти лучшее предложение. Попробуйте снова…
Хотите еще викторин?
Продолжайте проверять себя!
Метод 3 из 3: покупка автомобиля во время банкротства в главе 7
Шаг 1. Знать параметры банкротства главы 7
При банкротстве согласно Главе 7 ваши активы, не освобожденные от уплаты налогов, ликвидируются для выплаты всей или части непогашенного долга. К активам, не освобожденным от налога, относятся музыкальные инструменты, дорогая одежда или украшения, дорогая мебель или техника, а также любые дополнительные транспортные средства, помимо одного автомобиля.
Поскольку большая часть вашего долга будет возвращена вашим кредиторам в результате ликвидации ваших активов, банкротство в соответствии с главой 7 не потребует от вас ежемесячных выплат своим кредиторам, высвобождая ваш доход для необходимых покупок. Однако это также мешает вам платить наличными из кармана за автомобиль, поскольку расходуемые деньги были бы изъяты как не освобожденные от налога активы, что сделало бы получение ссуды необходимым для покупки автомобиля
Шаг 2. Подождите, пока вы не получите заявление о банкротстве
В отличие от банкротства по главе 13, на завершение которого уходит много лет, банкротство по главе 7 обычно завершается в течение трех-четырех месяцев.
Очень сложно, а иногда и невозможно получить ссуду до прекращения дела о банкротстве по главе 7. Перед попыткой разумно дождаться завершения процесса
Шаг 3. Изучите возможность покупки автомобиля за наличные
Этого может быть намного труднее достичь при банкротстве по главе 7, чем о банкротстве по главе 13. Хотя законы о банкротстве от штата к штату и условия отдельных дел о банкротстве различаются, почти все активы, хранящиеся на банковских счетах, ликвидируются для выплаты кредиторам в соответствии с главой 7. Однако, если вы смогли сохранить значительную сумму денежных средств от будучи арестованным во время процесса банкротства, можно сразу купить автомобиль за наличные в соответствии с главой 7.
Важно отметить, что по крайней мере одна машина, особенно если она используется для проезда на работу и с работы, подпадет под «исключение для автотранспортных средств» в соответствии с большинством законов штата о банкротстве, что позволяет вам оставить себе машину, которой вы уже владеете.. В этом случае, возможно, будет разумно приобрести автомобиль за наличные до подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7
Шаг 4. Обсудите свои планы с доверенным лицом
Если вам абсолютно необходимо совершить покупку в период банкротства, сообщите о своих планах своему доверенному лицу. Доверительному управляющему, скорее всего, потребуется одобрить любую потенциальную покупку, поэтому важно работать с ним, а не за его спиной.
Шаг 5. Получите необходимые документы
Вы, вероятно, не сможете приобрести автомобиль в соответствии с главой 7 о банкротстве, пока не получите уведомление о прекращении банкротства. Это гарантирует будущим кредиторам, что, несмотря на ваши прошлые финансовые проблемы, вы сделали все, что от вас требовалось, чтобы выплатить непогашенные долги, как они изложены в вашей процедуре банкротства.
Если вы еще не получили выписку, вам, вероятно, потребуются документы от вашего попечителя, подтверждающие получение ссуды
Шаг 6. Подготовьтесь к внесению крупного первоначального взноса
Финансирование будет доступно, пока вы находитесь в главе 7, но это будет дорого. Большинству дилеров потребуется как минимум 1000 долларов в качестве первоначального взноса, но обычно требуется больше.
Шаг 7. Найдите кредитора
Есть много автосалонов, специализирующихся на предоставлении ссуд людям с плохой кредитной историей, без кредита и даже тем, кто объявил о банкротстве. Поищите в Интернете или в местных рекламных объявлениях, чтобы найти автосалона, который специализируется на поиске финансирования для людей, испытывающих проблемы с кредитами.
- Всегда ищите как можно больше вариантов. Четко объясните кредитору свою ситуацию банкротства, открыто и ясно объясняя свои финансовые трудности и их причину, чтобы они с большей вероятностью одобрили ссуду.
- Посещение учреждений (например, банка или кредитного союза), с которыми у вас уже сложились отношения, является важным местом для начала. У этих учреждений есть предыдущие записи вашей истории платежей, и если у вас в целом хорошее кредитное поведение или они видят, что ваше банкротство произошло из-за фактора, не зависящего от вас (например, потеря работы или неотложная медицинская помощь), они могут быть готовы предоставить ссуду.
- Вы также можете получить ссуду с помощью члена семьи или друга, либо в качестве совладельца, либо в качестве личной ссуды. Однако имейте в виду, что это делает это лицо юридически ответственным за ваш долг, если вы не сможете произвести платежи.
Шаг 8. Выбираем доступную машину
После подачи заявления о банкротстве кредиторы будут рассматривать вас как человека, который доказал, что способен жить не по средствам. Из-за этого очень важно выбрать разумный автомобиль, который вы можете себе позволить, прежде чем обращаться к кредитору за финансированием.
Если возможно, будет разумно обратиться к другу, члену семьи или надежному знакомому, который захочет подписать ссуду на покупку автомобиля от вашего имени, и согласовать график платежей с этим человеком. Это поможет снизить стресс, связанный с внесением большого первоначального взноса или уплатой более высоких процентных ставок по ежемесячным платежам за автомобиль
Шаг 9. Ожидайте более высокой процентной ставки
Ваш автокредит, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, чем традиционные кредиты. Это резко увеличит ежемесячные платежи, которые вы должны будете дилерскому центру или независимому кредитору.
Процентные ставки могут достигать 15-20%
Счет
0 / 0
Метод 3: тест
Почему вы можете захотеть купить автомобиль, прежде чем подать заявление о банкротстве по главе 7?
Потому что автомобили не могут быть ликвидированы в главе 7 о банкротстве
Не обязательно! В главе 7 «Банкротство» вы будете ликвидировать не освобожденные от налога активы, такие как музыкальные инструменты, дорогая одежда или украшения, дорогая мебель и техника. Это также относится к любым транспортным средствам, кроме одного автомобиля. Нажмите на другой ответ, чтобы найти правильный…
Потому что вы не можете купить машину во время банкротства по главе 7
Неа! Вы можете купить машину во время банкротства по главе 7, но сделать это сложно. Это связано с тем, что большая часть ваших активов будет ликвидирована для выплаты кредиторам в соответствии с главой 7. Повторите попытку …
Потому что нет кредитов для тех, кто подал заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.
Точно нет! Есть много кредиторов, которые специализируются на тех, у кого плохая кредитная история или нет кредита, или которые подали заявление о банкротстве. Не забывайте всегда делать покупки по самым выгодным ценам! Выберите другой ответ!
Потому что в главе 7 о банкротстве вы можете оставить машину, которая у вас уже есть.
Верно! Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вам разрешается оставить хотя бы 1 машину, особенно если она используется для проезда на работу и с работы. Это называется «освобождением от налога на автотранспортные средства» в соответствии с большинством законов штата о банкротстве. Читайте еще один вопрос викторины.
Хотите еще викторин?
Продолжайте проверять себя!
