Если вы в настоящее время выплачиваете автокредит, возможно, вы ищете способы сэкономить. В зависимости от условий вашего кредита ваши возможности могут быть ограничены. Узнав, как найти альтернативные варианты финансирования, вы сможете работать в рамках своего бюджета и окупить свой автомобиль.
Шаги
Часть 1 из 2: Получение более выгодной ссуды
Шаг 1. Изучите стоимость автомобиля
Прежде чем вы решите приобрести автомобиль, вы должны знать его стоимость и цены, доступные в нескольких дилерских центрах. Это может помочь вам решить, находится ли рассматриваемый вами автомобиль в вашем ценовом диапазоне, и тогда вы сможете найти лучшее предложение в своем регионе.
- Стоит сравнить несколько производителей, моделей и дилеров, чтобы получить лучшую цену на желаемый автомобиль.
- Загляните в Синюю книгу Келли, чтобы узнать приблизительную цену на этот автомобиль или транспортные средства. Затем сравните цены в нескольких дилерских центрах, чтобы найти лучшую цену продажи в вашем регионе.
- Воспользуйтесь онлайн-калькулятором автокредитования, чтобы выяснить, сколько вам потребуется для финансирования желаемого автомобиля. Вы можете найти его, выполнив поиск в Интернете, или попробуйте воспользоваться калькулятором автокредитования Автомобильной ассоциации США по адресу:
Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг состоит из вашей истории платежей (35%), сумм вашей задолженности (30%), продолжительности вашей кредитной истории (15%), количества используемых вами различных типов кредита (10%), и сколько запросов по счету вы сделали (10%). Он также будет включать в себя кредитный диагноз и краткое изложение каждой кредитной линии, которую вы открыли. Знание своего кредитного рейтинга может помочь вам договориться о лучших условиях кредита, вместо того, чтобы принимать любое предложение ссуды, которое вам дано.
- Ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер процентов, которые вам придется заплатить по автокредиту. Плохой кредитный рейтинг может привести к высокой процентной ставке, в то время как хороший кредитный рейтинг может привести к более низкой процентной ставке.
- Убедитесь, что вы знаете свой кредитный рейтинг, прежде чем заходить в дилерский центр.
- Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, используя онлайн-источники, такие как Credit Karma, или получить бесплатный годовой кредитный рейтинг через крупное агентство отчетности, такое как Equifax или Experian.
- Посетите AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить дополнительную информацию.
Шаг 3. Найдите другие цитаты
Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы можете поискать более выгодную ссуду. Лучше сделать это до того, как отправиться в дилерский центр, так как это даст вам лучшее представление о том, какие у вас есть варианты.
- Вы не обязаны принимать кредитное предложение от автосалона.
- Если вы пойдете в дилерский центр с другими предложениями по ссуде, вы сможете договориться о более выгодной ссуде у дилера. Если нет, вы можете просто отказаться от ссуды дилера и пойти с более выгодной ссудой.
- Вы можете найти предложения ссуды в банках, местных кредитных союзах или даже у онлайн-кредиторов. Просто убедитесь, что вы исследуете кредитора, чтобы убедиться, что это законный бизнес с хорошими условиями и процентными ставками.
Шаг 4. Знайте свои варианты с плохой кредитной историей
Если у вас плохая кредитная история, вы можете беспокоиться о своих возможностях. Тот факт, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы должны брать первую ссуду, которую вам предлагают. Если вы хотите присмотреться к магазинам, у вас есть множество вариантов.
- Большинство кредитных союзов - это местные учреждения, работающие в вашем районе. Кредитные союзы, как правило, предлагают более гибкие планы платежей и более низкие процентные ставки, даже если у вас плохая кредитная история.
- Вы также можете рассмотреть услугу однорангового кредитования, такую как Lending Club. Вы можете получить более высокую процентную ставку, но процесс оценки является тщательным, и только около 10% заявителей получают одобрение.
Шаг 5. Оцените ссуду
Как только вы получите предложение о ссуде, вы захотите изучить условия этой ссуды и решить, подходит ли она вам. Необходимо учитывать множество аспектов, но наиболее важными из них являются процентная ставка, требование о первоначальном взносе и срок ссуды.
- Процентная ставка - это сумма, которую вы будете платить дополнительно за получение кредита, которая применяется как годовая процентная ставка (APR). Срок ссуды - это срок, на который вы должны выплатить ссуду, обычно рассчитывается в месяцах.
- Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду до окончания срока ссуды, поскольку это приводит к потере денег кредитора в виде процентов. Например, если вы взяли ссуду на 60 месяцев, но выплатили ее за 50 месяцев, кредитор теряет проценты, которые были бы начислены за оставшиеся 10 месяцев, и может взимать с вас штраф.
- Стоит сравнить все аспекты кредита. Более низкая процентная ставка - это хорошо и может соблазнить вас, но если для этого потребуется более высокий первоначальный взнос и несколько дополнительных месяцев срока кредита, вы можете в конечном итоге заплатить больше.
Шаг 6. Попросите друга / родственника о ссуде
Если вы в затруднительном положении, вы всегда можете попросить ссуду у друга или члена семьи. Финансовые проблемы могут создать серьезную напряженность в отношениях между друзьями / родственниками, поэтому важно действовать осторожно.
- Спросите вежливо и уважительно.
- Скажите что-нибудь вроде: «Можем ли мы разработать договор, по которому я займу у вас _ долларов? Таким образом, я смогу платить более низкую процентную ставку, чем взимал бы банк, и я мог бы выплатить вам более высокую процентную ставку, чем были бы начислены ваши деньги. на сберегательном счете ".
- Если ваш друг / родственник не хочет, вы всегда можете предложить свой автомобиль в качестве залога. Но если вы это сделаете, имейте в виду, что вам нужно будет вернуть ссуду, иначе ваш друг может забрать ваш автомобиль.
- Сберегательные счета обычно предлагают процентные ставки ниже 5%. Предложение вашему другу / родственнику процентной ставки по кредиту от 5% до 6% было бы справедливым и выгодным для всех.
- Определите, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить ссуду, и составьте разумный график погашения с вашим другом / родственником.
- Составьте письменное соглашение, включая график погашения, и подпишите его, чтобы сделать его обязательным векселем.
Часть 2 из 2: Рефинансирование существующей ссуды
Шаг 1. Оцените, поможет ли рефинансирование
В зависимости от вашей ситуации, рефинансирование может быть прекрасным вариантом. Это может помочь вам получить более выгодную ссуду, но она может быть полезной только в том случае, если определенные обстоятельства изменились после того, как вы взяли существующую ссуду.
- Если процентные ставки упали более чем на несколько пунктов, возможно, стоит рефинансировать ваш кредит.
- Если вы улучшили свой кредитный рейтинг после того, как взяли ссуду, рефинансирование, скорее всего, поможет вам получить лучшую ссуду.
- Если ваше личное финансовое положение ухудшилось и вам необходимо снизить платежи, рефинансирование может помочь вам получить лучшую ежемесячную ставку.
Шаг 2. Узнайте, имеете ли вы право на рефинансирование
Существуют определенные ограничения и ограничения на рефинансирование. Не все имеют право на получение рефинансируемой ссуды. Чтобы решить, соответствуете ли вы критериям, финансовое учреждение оценит ваше финансовое положение, условия существующей ссуды и / или ваш автомобиль.
- Как правило, вам понадобится история своевременных платежей по кредиту от 6 до 12 месяцев, чтобы соответствовать требованиям.
- Проверьте, не предусмотрены ли штрафы за досрочное погашение существующей ссуды. Если да, вам придется заплатить этот штраф, если вы решите рефинансировать.
- Если возраст вашего транспортного средства превышает определенный возраст или если размер существующей ссуды выходит за пределы заранее определенного диапазона (установленного финансовым учреждением), вы, возможно, не имеете права рефинансировать ссуду.
Шаг 3. Получите лучшее предложение рефинансирования
Как только вы примете решение о рефинансировании и узнаете, что имеете на это право, вам нужно будет поискать лучшее предложение. Это должно потребовать с вашей стороны столько же следственной работы, сколько вы бы потратили на получение новой ссуды, поэтому обязательно оцените все доступные варианты.
- Проконсультируйтесь с многочисленными кредиторами, чтобы найти лучшую процентную ставку, на которую вы имеете право.
- Если в процессе подачи заявки вы выберете «автоматическую оплату» для вариантов погашения, вы можете получить минимально возможную процентную ставку.
- Если вы сможете погасить новую ссуду раньше, возможно, стоит сократить срок полученной новой ссуды. Это поможет вам сэкономить на процентных ставках.
