Если вам нужна машина и вы не можете позволить себе ее купить за наличные, финансирование всегда возможно. Если вы хотите профинансировать подержанный автомобиль, у вас есть выбор: получить собственное прямое финансирование или попросить дилера получить финансирование для вас. Если у вас низкий кредитный рейтинг, лоты «Купить здесь, заплатить здесь» могут быть вашим единственным вариантом, но его следует использовать только в крайнем случае.
Шаги
Метод 1 из 3: получение прямого займа
Шаг 1. Запросите копию вашего кредитного отчета
Знание вашего кредитного рейтинга даст вам хорошее представление о том, какие ставки и условия вам могут быть предложены. В Соединенных Штатах вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждый год.
- Проверьте свой отчет на наличие ошибок или неточностей, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
- Если у вас есть кредитный рейтинг 680 или выше, вы являетесь основным заемщиком и сможете получить наилучшие возможные ставки. Чем выше ваша оценка, тем ниже ставку, которую вы потенциально можете согласовать с кредиторами.
Шаг 2. Свяжитесь с местными банками и кредитными союзами
Если у вас был кредитный или сберегательный счет в одном и том же банке в течение нескольких лет, начните с него при поиске прямого автокредита. Ваша история в качестве клиента может дать вам более высокие ставки.
- Обратитесь в другие банки в вашем районе. Кредитные союзы часто имеют более щадящие условия ссуд и меньше ограничений.
- Банки обычно не предоставляют прямой автокредит на покупку автомобиля у частного владельца или независимого автосалона. В таких ситуациях вам, возможно, придется попытаться взять личную ссуду. Это также верно, если вы покупаете коллекционный или экзотический автомобиль.
Шаг 3. Попробуйте онлайн-кредиторов
Если вы не являетесь основным заемщиком, вы все равно можете получить прямую ссуду на подержанный автомобиль. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые готовы финансировать подержанные автомобили для людей с менее чем звездным кредитом.
- Поскольку у онлайн-кредиторов меньше накладных расходов, они обычно предлагают вам более низкую ставку, чем вы могли бы получить в обычном банке или кредитном союзе.
- Эти ссуды могут иметь больше ограничений, чем прямая ссуда, которую вы можете получить в банке с лучшим кредитом. Например, они не могут финансировать автомобили старше пяти лет или автомобили с пробегом более 100 000 миль.
Шаг 4. Получите ставки от нескольких кредиторов
Прежде чем выбрать ссуду, подайте заявку на несколько, чтобы сравнить предлагаемые ставки. Многие банки и кредитные компании имеют процесс предварительного одобрения, который не повлияет на ваш кредит.
Несколько предложений могут дать вам возможность заключить более выгодную сделку. Например, если у вас лучшая ставка в другом банке, чем в вашем собственном, вы можете заставить свой банк соответствовать этой ставке, чтобы получить свой бизнес
Шаг 5. Заполните заявку на кредит
После того, как вы решили, какого кредитора вы хотите использовать для финансирования, вам, как правило, необходимо заполнить полную заявку на получение кредита. Многие кредиторы предоставляют вам возможность заполнить заявку онлайн.
- Вам нужно будет предоставить основную идентификационную информацию, такую как ваши водительские права и номера социального страхования. Вам также может потребоваться предоставить основную финансовую информацию о ваших доходах и долгах.
- Если в прошлом у вас были проблемы с кредитом, вы можете пойти в банк и лично подать заявку на ссуду, чтобы поговорить с кредитным агентом.
- В кредитном соглашении будут указаны основные требования, которым должен соответствовать автомобиль. Если автомобиль соответствует этим требованиям, вы можете использовать финансирование для покупки автомобиля.
Шаг 6. Договоритесь с дилером
В большинстве случаев вы собираетесь получить прямое финансирование или финансирование по «пустому чеку», прежде чем найдете конкретный автомобиль, который хотите купить. Наличие уже обеспеченного финансирования дает вам более сильную возможность получить лучшую цену от дилера.
- Когда вы приносите собственное финансирование, вы экономите дилеру много средств. Спросите, есть ли на это скидка.
- Поскольку вы покупаете подержанный автомобиль, осмотрите его перед покупкой и изучите историю автомобиля. Лучше покупать машину, если у нее меньше владельцев и она никогда не попадала в аварию.
Шаг 7. Отдайте дилеру пустой чек
Политики кредиторов различаются, но в большинстве случаев вы получите чек на точную сумму вашего автомобиля или пустой чек на любую сумму до максимальной суммы, одобренной вашим кредитором.
Когда вы покупаете автомобиль с использованием прямого финансирования, вы все равно должны иметь полную страховку на автомобиль. В ваше кредитное соглашение будет включена информация о минимальных суммах страхового покрытия, которые вы должны поддерживать
Метод 2 из 3: использование дилерского финансирования
Шаг 1. Изучите процентные ставки
У дилеров есть специальные предложения по финансированию, доступные в течение всего года. Особенно, если вы не разборчивы в выборе марки или модели своего автомобиля, присмотритесь к магазинам и посмотрите, у кого будет лучшая сделка.
- Знайте свой кредитный рейтинг и свою квалификацию для различных предложений. Обычно лучшие предложения доступны только для первоклассных заемщиков с кредитом от 700 и выше.
- Если вы торгуете старым автомобилем, ищите предложения дилеров удвоить цену при обмене или заплатить минимальную сумму при любом обмене независимо от его состояния.
Шаг 2. Выберите свою машину
Если вы провели свое исследование, вы имеете в виду несколько дилерских центров. Вы должны иметь возможность оценить их инвентарь в Интернете, прежде чем побывать лично. Найдите лучший автомобиль для вас, глядя на общую цену.
- Дилеры могут рекламировать ежемесячные платежи, а не общую цену. Это может быть способ взимать с вас более высокую процентную ставку.
- Дилеры обычно финансируют любой автомобиль на своем участке, поэтому у вас может быть больше вариантов выбора, если вы используете финансирование дилеров, чем если бы вы использовали прямое финансирование. Однако это не обязательно может быть хорошо - вам все равно нужно проверить историю автомобиля и осмотреть его перед покупкой.
Шаг 3. Предложите значительный первоначальный взнос
Автомобили обесцениваются. Если вы покупаете подержанный автомобиль, вы хотите профинансировать как можно меньшую часть общей стоимости автомобиля. Первоначальный взнос в размере от 10 до 20 процентов от покупной цены автомобиля обычно дает вам лучшие ставки.
Значительный первоначальный взнос может помочь вам не оказаться под водой по кредиту - это означает, что вы должны за машину больше, чем она того стоит. Этого особенно важно избегать, когда вы финансируете подержанный автомобиль, у которого относительно быстро могут возникнуть механические проблемы
Шаг 4. Подайте заявку на финансирование через дилера
Вам понадобится основная идентификационная информация, а также информация о вашем доходе и занятости, чтобы заполнить заявку на финансирование в представительстве.
- Это может занять несколько минут, но в большинстве случаев в тот же день у дилера есть предложение по финансированию. Затем они перезвонят вам в офис, чтобы обсудить предложенные условия.
- Финансовая компания может потребовать от вас дополнительные документы, такие как квитанции о заработной плате для подтверждения дохода. Если дилер упоминает что-либо из этого, убедитесь, что вы доставили копии дилеру как можно скорее, чтобы не подвергнуть риску ваше предложение о финансировании.
Шаг 5. Заключите сделку
Если вы провели исследование и знаете свой кредитный рейтинг, возможно, вы сможете получить от дилера более выгодные условия, чем те, которые вам предлагались изначально. Просмотрите каждый термин и посмотрите, сможете ли вы его улучшить.
Например, вам обычно нужен самый краткосрочный заем, поскольку он обычно имеет самые низкие процентные ставки. Но дилеры часто ориентируются на размер ежемесячного платежа. Финансирование на более короткий срок означает более высокий ежемесячный платеж, но в целом это сэкономит вам деньги
Шаг 6. Используйте наличные для дополнительных расходов
Дилеры, как правило, взимают дополнительные сборы, включая налог с продаж, регистрационные сборы, а также сборы за оформление документов или сборы по месту назначения. Вы также можете доплатить за гарантии дилера, особенно на подержанный автомобиль.
У дилера обычно нет проблем с включением этих дополнительных сборов в ваше финансирование, но нет смысла платить проценты по сборам и налогам. Платите из своего кармана, если можете
Метод 3 из 3. Использование финансирования «Купи здесь, заплати здесь»
Шаг 1. Исчерпайте все остальные варианты
Если вам нужен автомобиль, и у вас были проблемы с кредитом или у вас очень низкий кредитный рейтинг, вам доступно финансирование BHPH. Однако из-за высоких ставок вы должны рассматривать это только в крайнем случае.
- Есть некоторые дилерские центры с франшизой, в частности дилеры Ford и Chevy, которые готовы работать с клиентами с плохой кредитной историей. Возможно, там вам удастся получить ссуду. Это будут не самые лучшие ставки, но вы все равно заплатите меньше, чем на лоте BHPH.
- Если у вас есть родственник с хорошим кредитным рейтингом, вы можете узнать, готовы ли они совместно с вами подписать ссуду. Это может дать вам более высокую ставку или заставить традиционных кредиторов более охотно работать с вами. Этот вариант может быть особенно ценным, если вы молоды и не имеете большой кредитной истории.
Шаг 2. Спросите, сообщает ли дилер кредитным бюро
Поскольку лоты BHPH сами финансируют покупку автомобиля, они не всегда отчитываются перед кредитными бюро. Если у вас плохой кредит или нет кредита, вы хотите, чтобы платежи, которые вы производили за автомобиль, были зарегистрированы, чтобы вы могли начать восстанавливать свой кредит.
Возможно, вам придется посетить несколько участков, прежде чем вы найдете тот, который отчитывается перед кредитными бюро, но будьте настойчивы
Шаг 3. Тщательно исследуйте машину
Любая машина, которую вы покупаете у BHPH, обычно продается «как есть». Некоторые из этих автомобилей могут иметь механические проблемы, и от партии может не требоваться раскрывать эти проблемы перед покупкой автомобиля.
- Потребуйте Carfax или аналогичный отчет об истории автомобиля, чтобы узнать, сколько владельцев было у автомобиля и не попал ли он в аварию. На этих участках обычно есть старые автомобили, поэтому у них, вероятно, было несколько владельцев, но автомобиль, который переходил из рук в руки несколько раз за последние несколько лет, может быть красным флагом.
- Перед покупкой отнесите автомобиль к авторитетному механику и попросите его провести тщательный осмотр. Если необходимо произвести какой-либо серьезный ремонт, вы можете убедить партию сделать этот ремонт перед покупкой автомобиля.
Шаг 4. Договоритесь с дилером
Дилеры BHPH часто представляют цену автомобиля и условия финансирования так, как будто они не подлежат обсуждению, но обычно это не так. Даже если у вас не лучшая позиция для переговоров, вы все равно можете попытаться заключить более выгодную сделку.
- Чем больше вы можете внести первоначальный взнос, тем лучше будут ваши условия. Эти участки часто специализируются на низких первоначальных взносах, но это не значит, что вы не можете заплатить больше.
- Если вы покупаете машину на участке BHPH, ваш первоначальный взнос должен быть как можно более высоким, чтобы вы не оказались под водой - постарайтесь снизить где-то от 40 до 60 процентов.
Шаг 5. Выплачивайте платежи вовремя
Обычно вам не придется производить платежи в течение длительного времени, но важно вносить каждый платеж вовремя, если вы хотите восстановить свой кредит. Некоторые лоты BHPH возвращают автомобиль в собственность после всего лишь одного пропущенного платежа.
- Некоторые лоты BHPH требуют, чтобы вы совершили поездку на лоты с оплатой. В зависимости от структуры финансирования от вас могут потребоваться еженедельные или двухмесячные платежи. Если у вас есть текущий счет, и лот предлагает автоматические платежи, зарегистрируйтесь для них, чтобы вам не приходилось об этом беспокоиться.
- По большинству лотов BHPH вы не заплатите меньше, если погасите ссуду раньше срока. Спросите об этом при покупке машины. Если лот передается в кредитное бюро, и вы не сэкономите денег на досрочном погашении кредита, просто продолжайте вносить платежи вовремя. Все эти платежи хорошо отразятся на вашем кредитном рейтинге.
