Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку. Он определяет сумму, которую вы платите в качестве процентов за весь год, а не только в течение одного платежного периода (обычно в течение месяца). Получение низкой годовой процентной ставки по автокредиту со временем снизит сумму процентов, которые вам нужно будет заплатить по автокредиту. К сожалению, многие дилеры пытаются манипулировать покупателями, заставляя их платить непомерно высокие ставки. Выполнение домашней работы и знание ваших козырей позволит вам договориться о более низкой годовой процентной ставке.
Шаги
Часть 1 из 2: Делайте домашнее задание
Шаг 1. Получите свой кредитный отчет
Большинство дилеров предложат вам годовую процентную ставку, основанную на вашем доходе и кредитном рейтинге. Потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от кредитного бюро. Федеральное правительство уполномочило Annualcreditreport.com выпускать бесплатные кредитные отчеты. Вы можете поочередно выбрать TransUnion, Equifax и Experian или просмотреть это руководство.
- В вашем кредитном отчете нет бесплатного кредитного рейтинга. Было бы неплохо узнать ваш кредитный рейтинг, но вы должны иметь возможность получить представление о том, насколько хорош ваш кредит, на основе одного только отчета.
- Самая распространенная модель кредитного скоринга - FICO. Оценка FICO рассчитывается на основе сумм задолженности (30%), нового кредита (10%), продолжительности кредитной истории (15%), кредитного баланса (10%) и истории платежей (35%). Стремитесь к баллу как можно ближе к 850, но более высокие 700 баллов также принесут вам хорошие ставки по кредитам.
- Некоторые компании-эмитенты кредитных карт и банки будут автоматически создавать для вас рейтинг FICO каждый месяц. Вы можете получить этот отчет бесплатно или, возможно, вам придется доплатить за него.
Шаг 2. Проверьте средние процентные ставки в вашем районе
Вам нужно войти в комнату для переговоров, зная, какие ставки получают другие в вашем районе. Есть множество компаний, которые составляют отчеты о процентных ставках, которые вы можете найти с помощью простого поиска в Интернете. Вы также можете проверить их ставки на веб-сайте своего банка.
Шаг 3. Получите подтверждение дохода
Второй критерий, по которому автомобильные дилеры определяют вашу процентную ставку, - это ваш доход. Принесите квитанцию о заработной плате, налоговую декларацию или другой правительственный документ, подтверждающий ваш доход. Стабильность работы поможет вам получить более высокую процентную ставку.
Шаг 4. Присмотритесь к автомобилям
Зацикленность на машине своей мечты помогает дилерам манипулировать вами и добиваться более высоких процентных ставок. Найдите несколько автомобилей, чтобы в дальнейшем у вас была возможность избежать неудачной сделки. Если вы не ищете редкую машину, вы сможете найти несколько похожих машин в вашем районе.
Шаг 5. Найдите процентные ставки для дилеров и банков
Лучшая ссуда может быть у дилера, банка или кредитного союза - это просто зависит от бизнеса или учреждения. Подумайте о преимуществах заимствования денег в каждом месте. Хотя в одном учреждении ставки могут быть выше, для вас это может быть удобнее.
- Взять ссуду у дилера - не всегда плохая идея. Помимо фактора удобства, у них могут быть специальные программы, которые помогут вам держать машину в дороге. Получите информацию обо всем, что они предлагают по своим займам, но остерегайтесь «надстроек», которые дополняют предложение, но не имеют большой ценности.
- Банковские кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку. Несмотря на законодательство, ограничивающее годовые процентные ставки и надбавку по кредитам во многих штатах, вы часто можете получить лучшую сделку в своем банке. Если вы используете несколько банков, вы сможете выбрать лучший курс. Кредитные союзы обычно имеют гораздо более низкие ставки по автокредитам. Посмотрите самый последний отчет Управления американских кредитных союзов, чтобы узнать, как сравниваются банки и кредитные союзы.
Шаг 6. Рассмотрим программу владения автомобилем
Многие люди с низким доходом не имеют достаточной защиты от эксплуататорской практики предоставления ссуд. Существует множество программ, помогающих семьям с низким доходом приобретать и оплачивать автомобили. Обратитесь к некоммерческим организациям, чтобы узнать о программе владения автомобилем в вашем районе.
Часть 2 из 2: переговоры о лучшей годовой процентной ставке
Шаг 1. Получите предварительное одобрение на получение банковского кредита
Вне зависимости от того, возьмете ли вы ссуду в банке или нет, ее наличие - мощный козырь, когда вы разговариваете с автомобильным дилером. Если вы подозреваете, что автомобильный дилер сделал вам плохое предложение, обратитесь в свой банк. До тех пор, пока вы не подпишете документы, ваша предварительно утвержденная годовая процентная ставка от вашего банка может дать вам сопоставимую ставку.
Шаг 2. Если возможно, возьмите ссуду на более короткий срок
Годовые ставки резко увеличиваются в зависимости от того, как долго вы решите выплатить ссуду. Стандартный краткосрочный кредит составляет 36 месяцев. Эта информация будет в информации о кредите, которую вы нашли для своего банка, когда делали домашнее задание. Однако более короткий срок окупаемости означает более высокие ежемесячные платежи, поэтому оцените, можете ли вы позволить себе дополнительные расходы. В среднем автовладельцы тратят на оплату автомобиля около 11% своего дохода.
Шаг 3. Сделайте большой первоначальный взнос
Автодилеры предпочитают получать как можно больше наличных вперед. Предложение сделать больший первоначальный взнос, чем необходимо, - это бартерная фишка, которую вы можете использовать для получения более низкой годовой процентной ставки. Это также уменьшит размер ваших платежей и, возможно, даже позволит вам выбрать более короткий срок окупаемости.
Шаг 4. Обменяйте дополнительные предложения на более низкую годовую процентную ставку
Дилеры используют надстройки, такие как денежные скидки, незначительные улучшения автомобилей и программы стимулирования, чтобы увеличить стоимость автомобиля. Однако некоторые из них являются «внутренними продуктами», что означает, что они еще не установлены или не вступили в силу. Сообщите дилеру, что хотите обменять некоторые надстройки по более низкой годовой процентной ставке.
Шаг 5. Будьте готовы уйти
Хотя это относится не ко всем, стереотип о ростовщичестве продавцов подержанных автомобилей существует не просто так. Если у вас плохая сделка, и они не сдвинутся с места, уходите. Если вы сделали домашнее задание, у вас будет еще несколько вариантов. Даже если они не предложат вам более выгодную сделку, чтобы вернуть вас за стол переговоров, вам, вероятно, повезет больше с другим, более надежным дилером.
Видео - с помощью этой службы некоторая информация может быть передана YouTube
подсказки
Подумайте о том, чтобы кто-то подписал ваш автокредит, если у вас плохая кредитная история. В противном случае маловероятно, что вы получите низкую годовую процентную ставку по ссуде
Предупреждения
- Помните, что когда вы видите рекламу 0-процентного финансирования и других сделок с низкой годовой процентной ставкой, эти цитаты предназначены для людей с отличным кредитом и доходом. Не все будут иметь право на низкую годовую процентную ставку, которая рекламируется по автокредитованию.
- Дилеры не предоставляют финансирование напрямую. Они работают со сторонними кредиторами, чтобы найти вам ссуду. Часто дилер добавляет к вашей годовой процентной ставке один или два процента в качестве комиссии за организацию вашего финансирования. Следовательно, вы часто можете обеспечить более низкую годовую процентную ставку, предварительно оформив автокредит в банке, кредитном союзе или финансовой компании до посещения дилера.
