В какой-то момент вам может понадобиться новая машина. Вы также можете взвесить разницу в стоимости аренды и покупки, прежде чем принять решение. Один из способов сравнить затраты - это точно выяснить, сколько вы будете платить за каждую из них. Когда вы покупаете автомобиль, вы финансируете сумму, взимаемую за автомобиль, и процентная ставка ясна. Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за его использование в течение определенного периода времени, аналогично его аренде, и сдаете его в конце срока аренды. Финансовые расходы по аренде не всегда могут быть ясными. Чтобы рассчитать финансовые расходы на арендованный автомобиль, вам нужно знать только несколько вещей: чистую капитализированную стоимость, остаточную стоимость и денежный коэффициент. Если они известны, расчет ваших финансовых затрат - простой процесс.
Шаги
Часть 1 из 3: Сбор необходимых данных
Шаг 1. Определите чистую капитальную стоимость
Термин «чистая капитализированная стоимость» - это сокращенная форма чистой капитализированной стоимости. В конечном итоге это общая цена автомобиля. На чистую капитальную стоимость могут повлиять другие прибавления или вычитания, а именно:
- Любые прочие сборы или налоги добавляются к стоимости, чтобы увеличить чистую предельную стоимость.
- Любой первоначальный взнос, обмен или скидки считаются «чистым снижением предела». Они вычитаются и уменьшают чистую капитальную стоимость.
- Предположим, например, что автомобиль указан со стоимостью 30 000 долларов США. Имеется скидка или вы вносите первоначальный взнос в размере 5 000 долларов США. Следовательно, чистая предельная стоимость для этого транспортного средства составляет 25 000 долларов США.
Шаг 2. Определите остаточную стоимость автомобиля
Это немного похоже на предсказание будущего. Остаточная стоимость - это стоимость автомобиля по окончании аренды, когда вы его вернете. Это всегда немного неопределенно, потому что никто не может предсказать точное состояние транспортного средства, пробег или ремонт, который он будет проходить во время аренды. Для определения остаточной стоимости дилеры используют отраслевые справочники, такие как «Руководство по лизингу автомобилей» (ALG).
- На приведенном выше графике показано снижение стоимости автомобиля с течением времени. В этом примере остаточная стоимость в конце срока установлена на уровне 15 000 долларов.
- Некоторые дилеры предпочитают не использовать ALG. Вместо этого они могут разработать собственное руководство или функции для установки остаточных значений.
Шаг 3. Определите денежный фактор дилера
С арендованных автомобилей не начисляются проценты, как по договорам купли-продажи. Однако существует финансовая плата, аналогичная процентам. Вы платите лизинговой компании за использование автомобиля в течение срока аренды. Эта плата основана на числе, называемом «денежный фактор».
- Денежный фактор обычно не афишируется. Вам нужно будет попросить дилера поделиться им с вами.
- Денежный фактор не похож на процентную ставку. Обычно это десятичное число, например 0,00333. Чтобы сравнить денежный фактор с годовой процентной ставкой, умножьте денежный фактор на 2400. В этом примере денежный коэффициент 0,00333 примерно соответствует процентной ставке по ссуде 0,00333x2400 = 7,992%. Это не точный эквивалент, но это регулярно принимаемое значение для сравнения.
Часть 2 из 3: Выполнение расчетов
Шаг 1. Добавьте чистую капитальную стоимость и остаточную стоимость
Плата за финансирование основана на сумме чистой капитальной стоимости и остаточной стоимости. На первый взгляд, это несправедливое удвоение стоимости автомобиля. Однако в сочетании с денежным фактором это работает как способ усреднить чистую капитальную стоимость и остаточную стоимость. В конечном итоге вы платите финансовую комиссию за среднюю общую стоимость автомобиля.
Рассмотрим пример, начатый выше. Чистая стоимость капитализации составляет 25 000 долларов, а остаток - 15 000 долларов. Таким образом, общая сумма равна сумме 25 000 долларов + 15 000 долларов = 40 000 долларов
Шаг 2. Умножьте эту сумму на денежный коэффициент
Денежный фактор применяется к сумме чистой капитальной стоимости и остаточной стоимости автомобиля для определения ежемесячных финансовых затрат.
-
Продолжая приведенный выше пример, используйте денежный коэффициент 0,00333. Умножьте это на сумму чистой капитальной стоимости и остатка следующим образом:
40 000 долларов x 0,00333 = 133,2 доллара
Шаг 3. Применяйте ежемесячный финансовый сбор
Результатом окончательного расчета является ежемесячная финансовая плата, которая будет добавлена к вашей арендной плате. В этом примере плата за финансирование составляет 133,20 доллара в месяц.
Шаг 4. Рассчитайте полный ежемесячный платеж
Финансовые сборы могут составлять самую большую часть вашего ежемесячного платежа, но вы не можете рассчитывать на то, что это будет полная оплата. Помимо финансовых сборов, многие дилеры также взимают амортизационный сбор. Это стоимость, которую вы платите, чтобы компенсировать дилеру снижение стоимости автомобиля с течением времени. Наконец, вы можете нести ответственность за уплату различных налогов.
Прежде чем подписывать какое-либо соглашение об аренде, вы должны выяснить полную ежемесячную плату, за которую вы несете ответственность. Попросите дилера перечислить для вас все расходы и убедитесь, что вы понимаете и можете их все себе позволить
Часть 3 из 3: переговоры с дилером
Шаг 1. Запросите нужные данные
Многие люди, арендуя автомобиль, похоже, удовлетворены цифрой чистой прибыли, которую назначает дилер. Однако, чтобы убедиться, что любая сделка, о которой вы ведете переговоры, действительно выполняется, вам необходимо знать детали расчетов финансовых сборов. Не запрашивая данные, вы можете стать жертвой невнимательности, простой ошибки или даже мошенничества.
- Вы можете договориться о сниженной цене на автомобиль, но тогда дилер все равно сможет основывать расчеты на первоначальной стоимости.
- Дилер может не предоставить надлежащий кредит на замененный автомобиль.
- Дилер мог допустить математические ошибки при расчете финансовых затрат.
- Дилер может применить денежный фактор, отличный от того, который использовался в первоначальных переговорах.
Шаг 2. Нажмите на дилера для «денежного фактора»
«Денежный фактор - это десятичное число, которое автосалоны используют для расчета финансовых затрат. Это число не является процентной ставкой, но в некоторой степени аналогично процентным ставкам. Некоторые дилеры по аренде могут афишировать денежный фактор, а другие нет. Вы должны спросить о денежном факторе, который использует ваш дилер. Также поинтересуйтесь, как денежный коэффициент используется для расчета комиссии за финансирование, взимаемой по вашей аренде.
Шаг 3. Попросите продавца показать вам таблицу расчетов
Дилер не обязан делиться с вами расчетами, которые входят в финансовые расходы и ежемесячные платежи за арендованный вами автомобиль. Если вы не спросите конкретно, вы, вероятно, никогда не увидите эту информацию. Вы должны попросить дилера, продавца или менеджера поделиться с вами расчетами. Даже если у вас есть отдельные биты данных, вы не сможете подтвердить, что цифры были рассчитаны точно или справедливо, если не сравните свои записи с расчетами дилера.
Шаг 4. Угрожают уйти, если дилер не предоставит информацию
Единственный рычаг, который у вас есть в переговорах по поводу финансовых расходов на арендованный автомобиль, - это возможность уйти. Дайте понять дилеру, что вы хотите проверить расчеты и отдельные фрагменты информации, которые используются для расчета ваших финансовых затрат. Если дилер не желает делиться с вами этой информацией, вам следует пригрозить уехать и сдать машину в аренду в другом месте.
подсказки
- Если дилерский центр по аренде не предоставит вам денежный фактор, обратитесь к другому дилеру. Вы не можете определить и сравнить свои истинные затраты и справедливую стоимость, если у вас нет этой информации.
- Чем выше стоимость автомобиля в конце лизинга (то есть меньше амортизации), тем меньше будут ваши финансовые расходы, что, в свою очередь, уменьшит ваш ежемесячный платеж.
Предупреждения
- Некоторые дилеры могут указывать номер денежного фактора для облегчения чтения, например 3,33; однако это может быть неверно истолковано как процентная ставка. Имейте в виду, что это не та ставка, которая будет использоваться. Это число следует преобразовать в фактический денежный коэффициент путем деления на 1000 (3,33 разделить на 1000 = 0,00333).
- Имейте в виду, что финансовые затраты (согласно расчетам, составляющие 133,20 доллара США) не обязательно являются вашим общим ежемесячным платежом. Это только финансовые расходы и могут не включать другие сборы, такие как налог с продаж или плата за приобретение.
