Получение самой низкой процентной ставки по автокредиту - важная часть экономии на автомобиле. Оценка стоимости автомобиля и финансирование транспортного средства должны быть двумя отдельными обсуждениями. Чтобы сравнить кредиты, вам нужно будет собрать процентные ставки, условия и комиссионные, предлагаемые различными учреждениями, и оценить свое финансовое положение. Автокредиты обычно зависят от нескольких факторов, но каждый человек - даже с плохим кредитным рейтингом - может найти способы сравнить ставки и сократить долгосрочные расходы по ссуде.
Шаги
Метод 1 из 3: поиск лучших займов
Шаг 1. Знайте, что искать
Хорошая ставка по автокредиту основана на нескольких факторах. Сумма ссуды, годовая процентная ставка и срок ссуды - все это влияет на сумму денег, которую вы в конечном итоге потратите или сэкономите после того, как ваш автомобиль будет выплачен.
- Сумма кредита - это первоначальная общая стоимость кредита; однако в конечном итоге вы будете платить больше, чем общая стоимость, потому что к каждому платежу добавляется процентная ставка. Кроме того, в сумму кредита могут входить дополнительные налоги и сборы.
- Годовая процентная ставка - это ключевой показатель, на который следует обращать внимание при оценке ссуды. Это годовая процентная ставка, которая добавляется к общей стоимости кредита. Чем выше годовая процентная ставка, тем больше денег вы должны по ссуде. Например, ссуда в 15 000 долларов с годовой ставкой 7% будет стоить вам на 500 долларов больше, чем ссуда в 15 000 долларов с годовой процентной ставкой 5%.
- Срок кредита также является ключевым компонентом. Это время, которое вам дается на погашение ссуды. Сроки могут составлять от 36 до 82 месяцев. С учетом процентной ставки, чем короче срок, тем больше денег вы в конечном итоге сэкономите. Ссуда в размере 15 000 долларов США под 6,5% годовых, выплачиваемая в течение 36 месяцев, будет иметь более высокий ежемесячный платеж в размере 460 долларов США в месяц и общую процентную ставку в размере 1 500 долларов США. Такой же заем с той же годовой процентной ставкой, выплачиваемой в течение 60 месяцев, будет иметь более низкий ежемесячный платеж (293 доллара США), но в конечном итоге вы будете платить 2 610 долларов в качестве процентов - на 1 110 долларов больше. Долгосрочные ссуды часто имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что в конечном итоге вы будете платить еще больше процентов в долгосрочной перспективе.
- Обратите внимание на дополнительные сборы. Прочтите мелкий шрифт. Некоторые ссуды имеют дополнительные расходы помимо ссуды и годовых. Спросите о таких расходах по телефону или лично.
- Доплата может варьироваться. Иногда есть начальная стоимость ссуды. По другим кредитам начисляются штрафы за досрочное погашение кредита.
Шаг 2. Обратитесь в свой банк
Банки часто имеют конкурентоспособные кредитные ставки; однако они обычно предлагают эти ставки только людям с отличной кредитной историей. Назначьте встречу с вашим банком, если у вас хорошие отношения.
Шаг 3. Рассмотрите возможность вступления в кредитный союз
При низких эксплуатационных расходах кредитные союзы имеют конкурентоспособные ставки, но обычно предоставляют ссуды только своим членам. Присоединяйтесь к кредитному союзу, чтобы извлечь выгоду из их низких ставок.
Шаг 4. Поговорите со своим автосалоном
У автосалонов обычно не самые лучшие ставки по кредитам; однако стоит посмотреть, что они могут предложить. Они часто готовы работать с людьми с низким кредитным рейтингом, хотя ставки могут быть выше. После того, как вы проверите годовые ставки и условия, предлагаемые банками и кредитными союзами, вы лучше поймете, что доступно на рынке.
- Изучите перед тем, как войти в дилерский центр. Дилер устанавливает цену на машину, но также необходимо обсудить, как будет оплачиваться машина. У вас будет некоторая власть на переговорах, если вы будете знать, что предлагают другие учреждения.
- Прочтите мелкий шрифт. Некоторые представительства предлагают хорошие ставки по кредиту, но не предлагают скидки, если вы берете ссуду. Если вы хотели получить скидку, подумайте о поиске ссуды в другом месте.
Метод 2 из 3: ходатайство о ссуде
Шаг 1. Определите сумму денег, которую вы будете использовать в качестве первоначального взноса за автомобиль
Размер первоначального взноса влияет на размер процентов, которые вам придется заплатить. Более крупный первоначальный взнос может дать вам право на более низкие процентные ставки, поэтому в ваших интересах заплатить как можно больше авансом.
Шаг 2. Изучите историю компании каждого кредитора на покупку автомобиля, у которого вы планируете взять деньги в долг
Если вы рассматриваете ссуды только от банков или кредитных союзов, с которыми вы уже знакомы и с которыми имели дело в прошлом, в этом может быть нет необходимости.
Однако, если вы планируете использовать более мелкого кредитора или онлайн-кредитора, с которым вы не знакомы, вам следует узнать об истории компании с автокредитами. Свяжитесь с Better Business Bureau (BBB), чтобы узнать о любых жалобах, которые были поданы против ваших потенциальных кредиторов, и убедиться, что компания имеет хорошую репутацию в BBB
Шаг 3. Подайте заявку на получение ссуды в нескольких разных финансовых учреждениях
Заявки на получение ссуды можно подавать либо через Интернет, либо лично в финансовых учреждениях в вашем районе. Когда вы получаете предложения о ссуде из более чем одного места, у вас будет основа для сравнения.
- Предложения займа могут быть похожими. Тем не менее, бывают случаи, когда разница в один процент может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов в долгосрочной перспективе.
- Имейте в виду, что подача заявок на получение кредита сверх 30-дневного периода от первого до последнего может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Метод 3 из 3: сравнение ваших вариантов
Шаг 1. Воспользуйтесь калькулятором автокредита для расчета ежемесячных платежей
Найдите калькулятор ссуды, который позволяет вам вводить ключевую информацию, включая цену автомобиля, первоначальный взнос, процентные ставки и срок ссуды. На таких сайтах, как allsate.com и bankrate.com, есть полезные инструменты для расчетов. Эти инструменты могут помочь вам увидеть, какие ссуды сэкономят вам больше всего денег в долгосрочной перспективе.
Шаг 2. Рассчитайте ставки самостоятельно
Если у вас нет доступа к онлайн-калькулятору, вы можете использовать свои собственные расчеты, чтобы понять, какая ссуда сэкономит вам больше всего денег. Приготовьтесь использовать общую стоимость ссуды, годовую процентную ставку, срок (время, в течение которого вы должны выплатить ссуду) и любые другие применимые комиссии.
- Определите, сколько лет вам нужно выплатить ссуду. Например, срок в 36 месяцев дает вам три года на выплату кредита.
- Разделите общую стоимость ссуды на количество лет, в течение которых вы должны выплатить ссуду. Например, если вы берете ссуду в размере 15 000 долларов США на трехлетний срок, годовая стоимость составит 5 000 долларов США.
- Умножьте годовую стоимость ссуды на процентную ставку, чтобы узнать, сколько денег вы готовы заплатить в виде годовых процентов. Например, если ваша годовая процентная ставка составляет 5%, умножьте 0,05 на 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). Ваша годовая процентная ставка составит 250 долларов. Вместо того, чтобы платить 5000 долларов в год, вы будете платить 5 250 долларов в год или 437,50 долларов в месяц.
Шаг 3. Сравните общую стоимость процентов по каждой ссуде
Суммы общих выплачиваемых процентов в долларах могут сильно различаться, поэтому обязательно произведите все необходимые расчеты.
- Чтобы определить общие процентные расходы каждого кредитора, умножьте общий ежемесячный платеж на количество ежемесячных платежей, затем вычтите первоначальную сумму кредита из общей суммы, чтобы выделить процентные расходы.
- Внимательно посмотрите на ежемесячный платеж по каждой ссуде и выберите тот, который вам по карману.
Шаг 4. Подумайте о льготах или неудобствах
Подумайте, как и когда вы будете платить по кредиту. Возможно, будет удобнее взять ссуду в вашем представительстве и избегать контактов с другим финансовым учреждением. С другой стороны, ваш банк может облегчить вам выплату кредита.
подсказки
- Не полагайтесь на то, что автосалон предоставит вам лучшие предложения или даже ряд предложений. Автосалоны часто предлагают вам только одну процентную ставку, но вы можете найти несколько предложений, обратившись в банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения самостоятельно.
- Обычно вы можете договариваться о ссуде так же, как и о цене автомобиля, но вы должны быть уверены, что снижение процентной ставки не приведет к увеличению дополнительных сборов, стоимости автомобиля или количества платежей.
- Поймите роль вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг влияет на тип ссуды и предлагаемую годовую процентную ставку.
