Независимо от того, превышают ли вы платежи за автомобиль, или ваш новый автомобиль больше соответствует вашим потребностям, вы можете захотеть выйти из автокредита как можно раньше. Вы можете погасить ссуду, хотя в конечном итоге вы не сможете заплатить меньше, чем если бы вы производили платежи в течение всего срока. Вы также можете продать машину или рефинансировать ссуду. Все эти варианты создают дополнительные трудности, если вы должны больше, чем стоит ваша машина.
Шаги
Метод 1 из 3: Продажа автомобиля
Шаг 1. Определите справедливую рыночную стоимость вашего автомобиля
Воспользуйтесь онлайн-сервисом, например Kelley Blue Book, чтобы узнать, какие автомобили, подобные вашей, стоят в вашем районе. Вы можете получить общее представление, просто указав год, марку, модель и пробег вашего автомобиля. Как правило, больший пробег соответствует меньшему значению.
Введите свой почтовый индекс и добавьте любые дополнительные функции, которые может иметь ваш автомобиль (например, электрические стеклоподъемники или люк в крыше), чтобы получить более точную оценку. Дополнительные функции могут повысить стоимость вашего автомобиля
Примечание:
Вы также можете поискать в Интернете объявления в вашем районе, чтобы узнать, за какие автомобили продаются похожие на ваш. Обратите внимание, сколько времени машина выставлена на продажу.
Если автомобиль находился на рынке несколько недель, это может указывать на завышенную цену на него.
Шаг 2. Получите расценки на погашение вашего кредита
Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, сколько вам нужно будет заплатить, если вы захотите досрочно выплатить ссуду. Если вы продаете свою машину, вы в идеале хотите погасить кредит одновременно. Если ваша задолженность превышает рыночную стоимость вашего автомобиля, это может быть невозможно.
- Сообщите своему кредитору, что вы планируете продать свой автомобиль. У них могут быть определенные процедуры, которым вы должны следовать, чтобы закрыть свой кредит.
- Если вы продадите свой автомобиль меньше суммы, которую вы должны, вы все равно будете нести ответственность за оставшуюся часть денег, которую вы должны. Некоторые кредиторы могут потребовать оплату в полном объеме немедленно, в то время как другие позволят вам продолжить оплату. Однако условия могут измениться, поскольку кредит больше не будет обеспечиваться вашим автомобилем.
Шаг 3. Очистите машину и сделайте ремонт
Если вы решили продать свою машину самостоятельно, она должна быть в наилучшем состоянии. Отнесите его для профессиональной чистки и детализации и выполните все необходимые работы по уходу.
- Если вы какое-то время не отвозили свою машину к механику, осмотрите ее и произведите ремонт, который рекомендует механик. Также неплохо сказать им, что вы планируете продать машину. У них могут быть дополнительные идеи или рекомендации.
- Любой ремонт, от которого механик рекомендует отказаться, должен быть включен в вашу личную запись. Если потенциальные покупатели заранее узнают, какая работа требуется для автомобиля, они повысят их доверие к вам.
Шаг 4. Используйте онлайн-ресурсы, чтобы продать свой автомобиль частным образом
В большинстве случаев вы получите больше денег от своей машины, если продадите ее самостоятельно, а не обменяете ее в автосалон. Сделайте качественные снимки интерьера и экстерьера автомобиля и напишите подробное описание. Положитесь на семью и друзей, чтобы поделиться своим объявлением и увеличить вашу известность.
- Размещайте сообщения на бесплатных сайтах с объявлениями, таких как Craig's List. Продвигайте свое объявление с помощью собственных учетных записей в социальных сетях.
- При частной продаже вы можете просто передать свой автокредит. Однако это зависит от условий вашего автокредита. Перед тем, как пойти по этому пути, поговорите со своим банком. Также имейте в виду, что человек, который покупает вашу машину, должен будет выполнить кредитные требования вашего кредитора, чтобы взять ссуду.
Шаг 5. Обменяйте на более дешевую машину, если вы не можете совершить частную продажу
Если вы пойдете в дилерский центр, они обычно включат остаток вашей ссуды в ваше новое финансовое соглашение. Если вы выберете автомобиль с более низкой ежемесячной оплатой, это может сработать для вас.
Примечание:
Убедитесь, что вы выяснили, сколько будет вашего ежемесячного платежа со старой суммой кредита, прежде чем подписывать документы. Если вы не можете позволить себе новый платеж, не покупайте машину. - это не решит ваших проблем и может только усугубить их.
Метод 2 из 3: рефинансирование автомобиля
Шаг 1. Проверьте свой кредитный рейтинг
Вы можете рефинансировать плохую ссуду на покупку автомобиля и получить более низкий ежемесячный платеж и лучшую процентную ставку, если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы изначально профинансировали покупку автомобиля. Как правило, вам нужен кредитный рейтинг выше 640, чтобы претендовать на рефинансирование.
Если вы заметили какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, свяжитесь с кредитными бюро, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на рефинансирование автокредита. Вам нужен самый высокий и самый точный балл, который вы можете получить
Кончик:
Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год. Вы также можете приобрести кредитные отчеты в каждом из основных кредитных бюро.
Шаг 2. Обратитесь к кредиторам с просьбой о рефинансировании ссуды
Выделите время, чтобы заполнить заявки с несколькими кредиторами на рефинансирование вашего автомобиля. Вам потребуется предоставить основную личную информацию, чтобы установить вашу личность и доход, а также информацию о вашем автомобиле и текущем ссуде.
- Воспользуйтесь бесплатными онлайн-сервисами, такими как Credit Karma или Nerd Wallet, чтобы найти кредиторов, которые с большей вероятностью одобрят вашу заявку на основе вашей кредитной истории.
- Обратитесь как минимум к 2 или 3 кредиторам, чтобы вы могли сравнить ставки. Каждое поданное вами заявление будет приводить к серьезной проверке вашего кредитного отчета. Однако несколько запросов с одной и той же целью обычно не сильно влияют на вашу оценку.
Шаг 3. Сравните предложения от разных кредиторов
Если вы соответствуете минимальным требованиям, у вас, скорее всего, будет 2 или 3 предложения по рефинансированию вашего автомобиля. Вместо того, чтобы сразу переходить к первому предложению, найдите время, чтобы сравнить, чтобы найти лучшее для вас.
- Если вы заинтересованы в общей экономии денег, вы обычно хотите использовать самую низкую процентную ставку - даже если ежемесячные платежи выше, чем вы платите сейчас. Однако убедитесь, что дополнительная сумма уложится в ваш бюджет.
- Если ваш текущий ежемесячный платеж слишком тяжелый для вашего бюджета, ищите ссуду с самым низким ежемесячным платежом. Это может повлечь за собой продление срока вашей ссуды по сравнению с первоначальным или выплату немного более высокой процентной ставки.
Шаг 4. Подпишите договор о новой ссуде
После того, как вы выберете желаемое предложение, у нового кредитора будут документы, которые вы должны подписать, чтобы новый заем вступил в силу. Кредитор свяжется с вашим первоначальным кредитором для выплаты вашей первоначальной ссуды.
- Возможно, вам придется связаться со своим первоначальным кредитором, чтобы сообщить им заранее, что вы рефинансируете свой кредит у другого кредитора. Узнайте у кредитора, занимающегося рефинансированием, что вам нужно сделать, прежде чем подписывать документы.
- Получите копию подписанного кредитного договора для своих записей. Сохраните его вместе с договором купли-продажи и другими автомобильными документами, чтобы вы могли легко получить к нему доступ при необходимости.
Метод 3 из 3: Выплата ссуды
Шаг 1. Проверьте свое кредитное соглашение на предмет условий досрочного погашения
В вашем кредитном соглашении указывается, взимается ли штраф за досрочное погашение кредита. В некоторых случаях от вас могут потребовать выплатить полную сумму основного долга и процентов - даже если вы закрываете ссуду до истечения ее срока.
- Найдите в соглашении пункт «Досрочная выплата» или что-то подобное. Внимательно прочтите этот предмет. Если вы этого не понимаете, обратитесь к своему кредитору за разъяснениями.
- В вашей последней выписке по кредиту может быть указана задолженность по кредиту. Однако эта сумма может существенно отличаться от суммы денег, которая вам понадобится для полного погашения кредита до окончания срока кредита.
Шаг 2. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать цену выплаты
В зависимости от того, как рассчитываются проценты и налагаются штрафы, сумма, необходимая для выплаты ссуды, может отличаться от баланса, указанного в вашей последней выписке. Кредиторы предоставят котировки выплат, которые действительны только в течение ограниченного периода, обычно от 30 до 90 дней.
Кончик:
Сравните расценки на выплату со справедливой рыночной стоимостью вашего автомобиля. Вы можете получить общее представление о рыночной стоимости вашего автомобиля бесплатно в Интернете, используя веб-сайт службы оценки транспортных средств, например Келли Синяя книга.
Шаг 3. Оцените свои сбережения и бюджет
Если вы хотите оставить машину себе, но вам нужно выплатить автокредит, вам нужно будет найти деньги, чтобы выплатить сумму, указанную вашим кредитором для выплаты. Вы не хотите, чтобы выплата ссуды поставила вас в худшее финансовое положение, особенно если вы уже изо всех сил пытаетесь вносить ежемесячные платежи.
- Если вы не сэкономите денег на процентах, выплачивая ссуду досрочно, вам, как правило, будет лучше, если вы выясните, как производить платежи в течение срока ссуды.
- Если для вас не имеет смысла выплачивать всю ссуду сразу, поговорите со своим кредитором о вариантах внесения дополнительных платежей для погашения основной суммы долга. Например, вы можете вносить полную оплату в первую неделю каждого месяца, а затем производить половинную оплату в третью неделю каждого месяца, которая полностью идет в счет основной суммы.
Шаг 4. Оплатите кредитору сумму выплаты
Если вы решите досрочно выплатить ссуду, используйте расценки на выплату, чтобы определить, сколько вам нужно заплатить. Поддерживайте связь со своим кредитором и убедитесь, что он знает, что вы полностью выплачиваете ссуду.
- Не полагайтесь на расценки на выплату более 30 дней назад. Чтобы обезопасить себя, лучше позвонить и узнать новое предложение, когда вы будете готовы заплатить, даже если с момента получения последнего предложения прошло менее 30 дней.
- Даже если вы обычно оплачиваете автомобиль через Интернет, рекомендуется произвести последний платеж с помощью кассового чека или денежного перевода, чтобы у вас был бумажный след. Включите заявление, такое как «оплата в полном объеме», в строке примечания. Сохраните копию для своих записей.
Шаг 5. Обратитесь к своему кредитору, чтобы закрыть счет
У вашего кредитора, вероятно, есть особый процесс закрытия ссуды. После закрытия ссуды кредитор больше не является держателем права залога на ваш автомобиль. Новый заголовок будет выпущен и отправлен вам.
