В огромном мире рефинансирования ссуд некоторые люди и домохозяйства, пытающиеся управлять ежемесячным или годовым бюджетом, могут рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, чтобы сэкономить деньги. Люди обычно ассоциируют рефинансирование с недвижимостью, где высокие цены на недвижимость могут составлять астрономические суммы в виде общих процентов по ипотечной ссуде. Но дорогие автомобили также могут повлечь за собой высокие расходы на страхование, когда водители могут сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой процентной ставки. Чтобы рефинансировать автомобиль за меньшую плату, попробуйте эти простые шаги.
Шаги
Метод 1 из 2: выяснить, подходит ли вам рефинансирование
Шаг 1. Получите актуальную информацию о ссуде
Тем, кто задерживает выплаты по автокредиту, может быть труднее рефинансировать автомобиль или другое транспортное средство. Это кажется очевидным, но стоит подчеркнуть: получение текущих данных дает кредиторам сигнал о том, что вы серьезно относитесь к выплате стоимости своего автокредита.
Шаг 2. Спросите о сумме вашего текущего долга
Позвоните в банк, дилеру или другое лицо, у которого в настоящее время находится ваша ссуда на автокредитование, и спросите сумму выплаты. Эта стоимость будет частью информации, которую вы дадите другим кредиторам, чтобы составить пакет рефинансирования.
Шаг 3. Изучите свой кредитный рейтинг
Если ситуация улучшилась, вы можете подать заявку на рефинансирование. Во многих случаях более высокий кредитный рейтинг приводит к более выгодным предложениям по рефинансированию ссуды, хотя это не гарантируется. Лица с плохим кредитным рейтингом ниже 600 могут столкнуться с проблемами при поиске хороших сделок по рефинансированию. Но с другой стороны, некоторые эксперты говорят, что это люди, которые больше всего выиграют от снижения процентных ставок.
- Если ваш кредитный рейтинг улучшился всего на 50 пунктов по сравнению с тем, когда вы согласились на первоначальную ссуду на покупку автомобиля, вам следует попытаться рефинансировать свой кредит. Улучшение вашего кредитного рейтинга на 50 пунктов может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.
- Есть много советов о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, в том числе уменьшить отношение долга к кредитному, погасить другие непогашенные долги, получить вознаграждение за выслугу лет и оспорить ошибочные платежи с вашей кредитной карты.
Шаг 4. Проверьте, снизились ли процентные ставки
Когда вы занимаете деньги, ожидается, что вы вернете первоначальную сумму ссуды плюс небольшой процент за привилегию получить ссуду. Процентные ставки в значительной степени определяются федеральным комитетом в зависимости от текущего экономического климата. Если процентные ставки снизились после того, как вы подали заявку на автокредит, стоит попытаться рефинансировать - есть вероятность, что вы заплатите меньше денег в виде процентных платежей, если процентные ставки снизятся.
Шаг 5. Рассмотрите возможность рефинансирования, если у вас длительный (5+ лет) кредит
Многие люди смотрят на свой ежемесячный платеж как на чистую прибыль, когда дело доходит до их автокредита. Они забывают понимать, что чем дольше их кредит, тем больше денег они в конечном итоге заплатят в виде процентных платежей, даже если их ежемесячные платежи относительно низкие. Поэтому не забудьте обратить внимание на продолжительность кредита в дополнение к ежемесячным платежам.
Если срок вашего кредита составляет от 5 до 8 лет, вероятно, неплохо было бы попытаться рефинансировать и сократить срок кредита. Даже если рефинансирование снизит ваш ежемесячный платеж только на 10 долларов, погашение кредита двумя годами ранее приведет к значительной экономии с течением времени
Шаг 6. Рассмотрите возможность рефинансирования, если ваша машина относительно новая
Кредиторы устали рефинансировать старые автомобили, потому что сам автомобиль становится менее ценным в качестве залога, если кредит не выплачен полностью. Например, Jetta 2009 года намного легче рефинансировать, чем Camry 2001 года, потому что стоимость Jetta, вероятно, намного выше, чем стоимость Camry. У вас больше шансов получить хорошие условия, если вы рефинансируете новую машину, чем если вы будете пытаться рефинансировать более старую машину.
Шаг 7. Если другие финансовые обстоятельства изменились, рассмотрите возможность рефинансирования
Если в последнее время вы переживаете тяжелые времена, а денег мало, попытка рефи стоит того. Если вы считаете, что условия вашей первоначальной ссуды имеют плохой финансовый смысл или являются хищническими, это еще одна веская причина для возврата. Не надо однако рефинансируйте свой автокредит, если:
- Существуют предоплаты или другие комиссии, связанные с досрочным погашением кредита или переходом к новому кредитору. Эти комиссии делают рефинансирование финансово обременительным, поэтому они существуют в первую очередь.
- Рефинансирование продлит жизнь вашей ссуды. Вы можете сэкономить немного денег на ежемесячных платежах, но продление срока кредита заставит вас платить больше денег в виде общих процентных платежей. Это делает рефинансирование плохой идеей, если вы стремитесь сэкономить деньги.
Метод 2 из 2: заключение новой сделки
Шаг 1. Присмотритесь к сделкам рефинансирования
Спросите потенциальных кредиторов, о каких процентных ставках они могли бы договориться, если бы взяли ваш существующий заем. Чем больше кредиторов вы посмотрите, тем выше ваши шансы на получение более выгодной сделки.
- Вот несколько хороших сайтов: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com и Capital One Auto Finance.
- Всегда оценивайте комиссию по сравнению с экономией. Когда дело доходит до плана рефинансирования, могут быть комиссии или другие первоначальные расходы. Заемщику придется сопоставить их с возможной экономией, которую он получит от рефинансирования с более низкой процентной ставкой. Как правило, сделка рефинансирования должна включать процентную ставку как минимум на 1 процент ниже, чтобы быть финансово выгодной для заемщика. Однако все это связано с суммой, которую необходимо выплатить, процентной ставкой на эту сумму и другими факторами, присутствующими в соглашении.
Шаг 2. Отправьте одобрение соответствующим сторонам
Когда вы договорились о сделке рефинансирования с новым кредитором, сообщите эту информацию своему старому кредитору и любым другим заинтересованным сторонам. Это позволяет вам получить залог на свой автомобиль и эффективно освободиться от старой ссуды.
Шаг 3. Погасите старую ссуду чеком от нового кредитора
Дождитесь чека от нового кредитора на текущую сумму долга по старой ссуде. Когда дело доходит до почты, используйте ее, чтобы рассчитаться со старым кредитором. Теперь вы можете приступить к выплате новой ссуды, которая будет установлена на ту же сумму долга.
Оплатите все связанные с этим сборы. Чтобы рефинансирование было эффективным, вам необходимо оплатить все расходы, связанные с администрированием этой сделки. К ним, в частности, относятся сборы за предоплату
Шаг 4. Попробуйте эту стратегию рефинансирования, если вы можете позволить себе заплатить дополнительные деньги
Допустим, вы закрываете сделку по рефи, чтобы снизить ежемесячный платеж, а также срок ссуды. Вместо того, чтобы платить новый ежемесячный платеж, продолжайте платить старый ежемесячный платеж. Это сокращает ваш ссуду, что в конечном итоге дает вам больше сбережений на машине.
Шаг 5. Остерегайтесь теневых кредиторов автоматического рефинансирования
Некоторые фирмы могут стремиться к высоким первоначальным затратам, фактически не заключив сделки по рефинансированию. Держите карты при себе, пока не увидите подробности предложения рефинансирования автомобиля.
