Типичный ежемесячный арендный платеж состоит из двух основных компонентов: амортизационных отчислений и финансовых сборов. Чтобы найти амортизацию, вычтите сумму, которую будет стоить автомобиль в конце срока аренды, из текущей цены на наклейке. Затем вычтите эту сумму из продажной цены, о которой вы договорились, чтобы узнать, сколько вы будете платить в качестве амортизации. Умножив амортизацию на процентную ставку, вы получите общую сумму арендного платежа до налога с продаж. Если вы платите ежемесячный налог с продаж, умножьте эту сумму на применимую ставку налога с продаж, чтобы получить общую сумму арендного платежа. Все эти расчеты могут показаться немного запутанными, но как только вы разберетесь с ними, вы сможете избежать завышенной платы за аренду.
Шаги
Метод 1 из 4: Определение амортизационной стоимости
Шаг 1. Вычтите первоначальный взнос и другие кредиты из стоимости автомобиля
Все, что вы платите авансом, например, первоначальный взнос или стоимость обмена, вычитается из согласованной продажной цены автомобиля. Затем вы должны добавить любые сборы или другие суммы, например предыдущую ссуду на покупку автомобиля, которую дилер согласился выплатить. Эта сумма называется «чистая капитализированная стоимость».
- Например, предположим, что вы хотите арендовать автомобиль по специальной цене 30 000 долларов, которую вы согласовали до 26 000 долларов. У вас есть авансовый платеж в размере 1 000 долларов и обмен в размере 3 000 долларов. Ваша чистая капитализированная сумма Стоимость составит 22 000 долларов.
- Если вы также должны 5000 долларов за ваш текущий автомобиль, который дилер согласился выплатить, вы должны добавить эту сумму обратно к стоимости, получив чистую капитализированную стоимость в 27 000 долларов вместо 22 000 долларов. Однако обратите внимание, что 27 долларов, 000 все еще меньше, чем цена стикера 30 000 $ для автомобиля.
Шаг 2. Уменьшите чистую капитализированную стоимость на остаточную стоимость автомобиля
Чистая капитализированная стоимость - это сумма, которую вы бы заплатили за автомобиль, если бы покупали его напрямую. Однако на данном этапе вы арендуете, а не покупаете. По истечении срока аренды автомобиль по-прежнему будет иметь ценность для дилера, известную как «остаточная стоимость». Вычитание остаточной стоимости из чистой капитализированной стоимости показывает, сколько вы заплатите в виде амортизации в течение срока аренды.
- Например, если вы арендуете автомобиль с чистой капитализированной стоимостью 22 000 долларов США и остаточной стоимостью 16 500 долларов США, вы будете платить 5 500 долларов США в качестве амортизации в течение срока аренды.
- Дилер может дать вам процент, а не конкретную сумму в долларах. В этом случае вы умножите указанную цену автомобиля на процент, чтобы найти остаточную стоимость. Например, автомобиль с рекомендованной ценой 30 000 долларов и остаточным процентом 55% будет иметь остаточную стоимость 16 500 долларов.
- Амортизация - это не прямая линия. Обычно автомобиль обесценивается больше всего в первый год, а затем еще больше в течение первых 5 лет. Большинство автомобилей теряют около 60% своей стоимости за первые 5 лет.
Шаг 3. Разделите общую амортизационную стоимость на количество ежемесячных арендных платежей
Чтобы узнать, сколько вы собираетесь платить в счет амортизации каждый месяц, возьмите число, полученное при вычитании остаточной стоимости из чистой капитализированной стоимости, и разделите его на количество арендных платежей. Имейте в виду, что это только одна из трех частей общей суммы арендного платежа, хотя обычно это самая большая часть арендного платежа.
Например, предположим, что вы арендуете машину на 3 года или 36 месяцев. Цена автомобиля составляет 30 000 долларов, а остаточная стоимость - 16 500 долларов. Вы договорились о снижении цены до 26 000 долларов и применили 4 000 долларов в качестве платежей и кредитов, в результате чего чистая капитализированная стоимость составила 22 000 долларов. В течение срока аренды вы будете платить 5 500 долларов в качестве амортизации, или 152,78 долларов в месяц
Метод 2 из 4: Расчет финансовых затрат
Шаг 1. Добавьте чистую капитализированную стоимость и остаточную стоимость
Чистая капитализированная стоимость - это согласованная цена продажи автомобиля за вычетом вашего первоначального взноса и любых других кредитов, плюс любой предыдущий остаток по кредиту, который дилер согласился выплатить. Остаточная стоимость автомобиля - это сумма, которую он будет стоить в конце срока аренды. Финансирование основано на процентном соотношении этих двух значений.
Например, предположим, что вы арендуете автомобиль с договорной продажной ценой в 26 000 долларов США. У вас есть авансовый платеж в размере 1 000 долларов США и компенсация в размере 3 000 долларов США. Вычитание этих 2 кредитов из продажной цены дает вам чистую прибыль. капитализированная стоимость 22 000 долларов. Остаточная стоимость автомобиля составляет 16 500 долларов. Если сложить чистую капитализированную стоимость 22 000 долларов и остаточную стоимость 16 500 долларов, вы получите 38 500 долларов
Шаг 2. Умножьте на количество месяцев аренды
Начните с суммы, полученной при сложении чистой капитализированной стоимости и остаточной стоимости. Если вы умножите это число на количество месяцев аренды, вы получите действительно большое число, но пусть это вас не пугает. Это всего лишь рабочий шаг.
Например, предположим, что вы арендуете автомобиль на 36 месяцев с чистой капитализированной стоимостью 22 000 долларов США и остаточной стоимостью 16 500 долларов США. Если сложить чистую капитализированную стоимость и остаточную стоимость, вы получите 38 500 долларов США. на 36 вы получите 1 386 000
Шаг 3. Используйте большое число, чтобы найти «денежный фактор» с арендной платой
Если у вас есть «арендная плата» (иногда также называемая «арендной платой») в вашем договоре аренды, в нем указывается общая сумма, которую вы заплатите в качестве финансирования в течение срока аренды. Разделите это число на число, полученное при умножении суммы чистых капитализированных затрат и остаточной стоимости на количество месяцев аренды. В результате получается «денежный фактор», который определяет вашу ежемесячную плату за финансирование.
Например, вы арендуете машину на 36 месяцев. Чистая капитализированная стоимость составляет 22 000 долларов США, а остаточная стоимость - 16 500 долларов США, что в сумме составляет 38 500 долларов США. Это число, умноженное на 36, дает 1 386 000 долларов США. В договоре аренды указана арендная плата в размере 3 465 долларов США. делим 3 465 на 1 386 000, получаем 0,0025. Это ваш «денежный фактор»
Шаг 4. Разделите процентную ставку на 2 400, чтобы найти денежный коэффициент
Если дилер дает вам годовую процентную ставку (APR) вместо общей арендной платы, вы все равно используете «денежный фактор», чтобы узнать, сколько вы будете платить за финансирование каждый месяц. Однако математика немного проще, чем если бы у вас была полная арендная плата.
Например, предположим, что вы арендуете автомобиль под 6% годовых. Отбросьте знак процента и просто разделите 6 на 2, 400. Результат - 0,0025, что соответствует вашему денежному коэффициенту
Шаг 5. Умножьте сумму чистых капитализированных затрат и остаточной стоимости на денежный коэффициент
Вернитесь к числу, полученному при сложении чистой капитализированной стоимости и остаточной стоимости автомобиля. Умножив эту сумму на денежный коэффициент, вы узнаете, какой будет ежемесячная плата за финансирование.
Например, предположим, что вы арендуете автомобиль с чистой капитализированной стоимостью 22 000 долларов США и остаточной стоимостью 16 500 долларов США на общую сумму 38 500 долларов США. Денежный коэффициент для аренды составляет 0,0025. Когда вы умножаете 38 500 долларов на 0,0025, вы получаете 96,25 доллара. Это сумма, которую вы будете платить за каждый месяц аренды
Метод 3 из 4: определение общей суммы арендного платежа
Шаг 1. Совместите амортизацию и финансирование, чтобы получить базовый ежемесячный платеж
Амортизационные отчисления и финансовые расходы являются основными составляющими автолизинга. Если вы живете в районе, где вам не нужно платить ежемесячный налог с продаж, эта сумма будет вашим фактическим ежемесячным платежом.
Например, если у вас ежемесячная амортизационная плата в размере 152,78 долларов США и ежемесячная плата за финансирование в размере 96,25 долларов США, ваш базовый ежемесячный арендный платеж будет составлять 249,03 доллара США
Шаг 2. Рассчитайте ежемесячный налог с продаж
Канада и большинство штатов США налагают налог с продаж на аренду автомобилей, обычно выражаемый в процентах. В зависимости от того, где вы живете, вы можете облагаться налогом на общую стоимость аренды или просто на ваши арендные платежи.
- Если вы облагаете налогом только ежемесячные платежи, умножьте свой базовый ежемесячный платеж на ставку налога с продаж. Например, предположим, что вы должны платить налог с продаж в размере 7%, а ваши ежемесячные платежи составляют 249,03 доллара США. Если вы переведете 7% в десятичную дробь (0,07), а затем умножите 249,03 доллара на 0,07, вы получите ежемесячный налоговый платеж в размере 17,43 доллара.
- Некоторые районы облагаются налогом на основе общей арендной стоимости. В этом случае вы должны добавить чистую капитализированную стоимость аренды к общей стоимости финансирования, а затем умножить на налог с продаж. Например, аренда с чистой капитализированной стоимостью в 22 000 долларов и расходами на финансирование в размере 3 465 долларов будет иметь общую стоимость аренды в 25 465 долларов. При 7% налоге с продаж это будет означать налог с продаж в размере 1 782,55 долларов для общая сумма аренды (25 465 x 0,07) или 49,52 доллара в месяц при аренде на 36 месяцев (1 782,55 / 36).
- В некоторых штатах требуется, чтобы налог с продаж взимался в полном объеме при начале аренды. Несмотря на то, что налог с продаж в этих штатах не влияет на ваши ежемесячные платежи, все же неплохо знать, как он рассчитывается.
Шаг 3. Добавьте ежемесячный налог с продаж к вашей базовой арендной плате
Если вы платите ежемесячный налог с продаж, возьмите рассчитанную сумму и добавьте ее к базовому арендному платежу. Эта сумма и составляет ваш общий арендный платеж за автомобиль.
Например, предположим, что ваш базовый ежемесячный арендный платеж составляет 249,03 доллара, и вы платите 7% налог с продаж с этой суммы, или 17,43 доллара в месяц. Таким образом, ваш фактический арендный платеж составит 266,46 долларов в месяц
Метод 4 из 4: согласование наилучшей арендной платы
Шаг 1. Выберите автомобиль с более низкой нормой амортизации
Амортизационные сборы составляют значительную часть вашего ежемесячного арендного платежа, поэтому логично, что если вы арендуете автомобиль с более низкой ставкой амортизации, у вас будет меньший ежемесячный арендный платеж. Если вы совершаете покупку в лизинг, сосредоточьтесь на том, сколько автомобиль обесценится в течение срока аренды, а не на его цене.
Вы часто можете получить более низкую арендную плату, если арендуете подержанный автомобиль, особенно тот, который выходит из первой аренды. Помните, что автомобили обесцениваются больше в первый год - более низкая норма амортизации для более старых автомобилей может привести к снижению общих арендных платежей
Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем начинать делать покупки для аренды
У вас будет больше возможностей для переговоров, если ваш кредитный рейтинг, особенно когда дело доходит до переговоров по ставке финансирования. Лучшие тарифы доступны только для «высококвалифицированных» клиентов, у которых средний или высокий балл составляет 700 баллов. Используйте бесплатную онлайн-службу или мобильное приложение, например Credit Karma или WalletHub, чтобы проверить свой кредитный рейтинг.
Если у вас плохой кредит, возможно, вы вообще не сможете получить аренду. Если вы имеете право на аренду, ожидайте, что процентная ставка достигнет 15%. С другой стороны, если у вас хороший кредит, вы можете получить ставку всего в 2%
Шаг 3. Сравните предложения дилеров
Разные дилеры могут предлагать один и тот же автомобиль по разным ценам или заключать разные финансовые сделки. После того, как вы определились с маркой и моделью автомобиля, присмотритесь к ним и сравните предложения по аренде как минимум от 3 дилеров, если это возможно.
Если у вас есть автомобиль для обмена, получите предложение одновременно по цене автомобиля и стоимости обмена. В противном случае дилер может процитировать вам низкую продажную цену на автомобиль, а затем вычеркнуть эту сумму из того, что он в противном случае дал бы вам при обмене
Шаг 4. Предложите более выгодные цены и условия аренды
Даже если вам это не нравится, вы, вероятно, знакомы с переговорами о цене автомобиля, которую хотите купить. То же самое и с арендой. Вооружившись сравнительными предложениями других дилеров, начните переговоры, сообщив дилеру условия или ежемесячную цену, которую вы предпочитаете для автомобиля.
